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××市××银行资金管理暂行办法 总 则 第一条 为加强全市××银行（包括农村合作银行，以下简称银行）资金管理，提高经营效率，防范资产风险，增强自我约束和自我发展的能力，根据中国人民银行和省市信用联社相关规章制度，结合××市银行实际，特制订本办法。 第二条 本办法所称资金指各县市区联社（农合行）的现金、存放人民银行结算资金、存放省联社结算资金以及各县市区联社（农合行）上存上级联社的资金。 第三条?? 资金管理的目的：保持资产负债质量的优化和结构的合理，防范和降低资产风险，实现资金安全性、流动性和盈利性的统一。 第四条 资金管理的原则：以资金来源制约资金运用，防止超负荷经营；保持存款与贷款的结构对应，提高资产的流动性；坚持安全性、流动性和效益性的协调平衡，降低资金风险，提高经营效益；加强系统内调控，提高资金整体管理水平。 第五条 资金管理的方式：主要实行存贷款比例管理，存款、贷款双线调节，有效控制存贷款比例。 第六条 本办法适用于××市各县市区联社（农合行）。 比例管理 第七条 根据中国人民银行监管规定和银行自身经营管理需要，设置考核一个主指标：存贷比例；一个辅指标：库存现金比例。 （一）存贷比例：各项贷款日平均余额与各项存款日平均余额之比控制在60％以内。 （二）库存现金：备付金日平均余额与各项存款日平均余额之比控制在1.5%以内。考虑各地机构数量及分布状况，以及人民银行机构设置和取送现金的方便程度，可以区别核定部分县市区联社（农合行）库存现金。 各地备付金按照人民银行有关规定，结合本地实际核定，确保正常支付、结算。 第八条 各县市区联社（农合行）及所辖网点一律不得将资金存放其它金融机构，不得系统内平行存放。如因业务需要在他行（社）开户的，必须报市联社资金管理小组审批。 第九条 各县市区联社（农合行）在存贷比控制范围内，充分运用资金，积极开办承兑汇票和贴现业务，投资债券业务，提高资金收益率，资金流动性。 第三章 管理与考核 第十条 银行对存贷款比例管理实行分级管理，逐级负责。 第十一条 各县市区联社（农合行）要根据本办法的要求，结合自身实际制定本辖内资金比例管理细则，并根据市联社下达的管理考核指标实施。 　　第十二条 市联社对各县市区联社（农合行）的资金管理实行按月监控、按季考核、适时调节、分类指导。 　　（一）按月监控。市联社对各县市区联社（农合行）的存贷款比例、库存现金、备付金实行按月监控与管理。 　　（二）按季考核。按季考核各项比例的执行情况。 　　（三）适时调节。根据中央银行的货币政策和××银行的经营状况，以及对存贷款比例管理的季度考核结果，适时调节各项比例。 （四）分类指导。市联社将根据各县市区联社（农合行）的实际情况，因地制宜地核定比例，分类管理。 第四章 奖惩规定 　　第十三条 对实际执行结果全面符合比例要求的，市联社根据上存资金贡献度给予一定奖励。 　　第十四条 对不符合比例管理要求的，做如下处理： （一）对突破存贷款比例的联社（农合行），于次月上收一级贷款权限，分管信贷主任和信贷科长到市联社作出超存贷比指标的说明，并作出整改承诺。 （二）对超比例严重的联社（农合行），给予通报，主要负责人约见谈话，并责令拿出切实可行的整改方案，限期整改。 （三）对违规在他行(社)开户或外存、外借、外拆资金的县市区联社（农合行），市联社将依据有关规定，根据情节轻重，给予责任人相应处罚；造成损失的，应承担赔偿责任；触犯刑法的，移交司法部门处理。 第五章 组织与实施 　　第十五条 市联社成立资金管理委员会，负责资金管理指标的核定、下达，分析、考核指标的执行情况，提出改进资金管理的措施。 　　第十六条 各县市区联社（农合行）要加强资金管理的领导，将资金管理纳入一把手负责制，并充分发挥各部门的职能作用。 信贷管理部门在资金管理中是主管部门，负责对各项比例的核定、下达、调整等管理工作。财会部门负责相关比例的考核与组织实施等日常监测管理工作。稽核部门负责各项比例管理的审计工作。 第十七条 市联社从2012年起核定比例，并根据核定下达的比例，对各县市区联社（农合行）的资金管理实施监测。各县市区联社（农合行）按规定向市联社编报资金管理报表及分析报告。 第六章 附 则 第十八条 本办法实施后，如有与本办法相关条款抵触的，以本办法为准。 第十九条 本办法的解释、修改权属市联社。各县市区联社（农合行）根据本办法的相关规定制定辖内资金管理实施细则。 第十二条 本办法自2012年1月1日起执行。 二O一一年十一月