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中外商业银行核心竞争力的比较 许南曾翠 [摘要]在现代经济中，金融业的发展在整个经济运行中居于重要地位，提高金融业的竞争力可以促 进整个经济体系的竞争能力。加入wTo后，随着金融业的全面开放，我国商业银行不但面临日益加剧的国内 同业竞争。更面临国际同业的严峻挑战。要客观评价我国商业银行的竞争力，蓝须对中外银行业的核心竞争 力进行比较和实证分析。商业银行的核心竞争力是整体实力的体现，而不是单一的要素。 [关键词】商业银行；核心竞争力；比较评价；提升途径 [中图分类号】F830．33 [文献标志码]A 一、商业银行核心竞争力的内涵 “核心竞争力”一词最早是由普拉哈拉德提出。1990 年，以美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德(C．K．Pb halad)和伦敦商学院教授哈默尔(G．Hamel)在《哈佛商业 评论》上发表《企业核心竞争力》一文为标志，核心竞争力 理论正式提出∞。 商业银行核心竞争力不仅表现在构成其基础的制 度建设能力，也包括商业银行的基本资源能力，如存贷 规模、客户数量和层次以及人力资源队伍的服务技术和 其他硬件能力，还表现在其管理运作能力，如组织存储 的能力、鉴别贷款项目的能力、信贷的动态检测和回收 的能力、服务产品创新的能力等。这些方面的有机整合 便形成了商业银行自身具有的蕴含在商业银行内部的 核心竞争能力。 国内外在研究企业核心竞争力方面的文献比较多， 但纯粹研究银行核心竞争力的文献特别是专著并不多 见。其视角主要集中于：制度创新、战略定位、技术创新、 企业文化、人力资源、信贷风险管理等方面。 本文所述的商业银行核心竞争力就是指商业银行组 织体系中的积累性或知识性资产，是商业银行资金经营 和服务产品的有机组合，是形成商业银行可持续竞争优势 的基础和源泉，它不仅表现为商业银行的基本资源能力即 商业银行的存贷规模、客户数量和层次、人力资源队伍的 服务技术和商业银行所具有的硬件能力，而且表现为商业 银行的管理运作能力，即商业银行组织存储的能力、鉴别 贷款项目的能力、信贷的动态检测和回收能力、商业银行 服务产品创新的能力。两方面的有机整合便形成了商业银 行自身具有的蕴涵在商业银行内部的核心竞争能力，展现 给外界的是商业银行的核心服务技术以及核心服务产品。 二、商业银行核心竞争力的评价指标体系 影响商业银行核心竞争力的因素是多方面的，也是 复杂多样的，不同的因素之间相互作用和关联，形成了 十分复杂的关系，对商业银行的核心竞争力的评价有定 性评价与定量评价两个方面。 (一)定性指标 由于商业银行核心竞争力体现的是一种特有的超 越竞争对手的能力，而反映这种能力的因素往往难以直 接用具体的数据进行表述，因此定性评价应该是商业银 行核心竞争力评价的重要方法。 (二)定量指标 由于商业银行的核心竞争力要素中的制度要素比较 难以量化，因此，本文的定量评价主要采用具有代表性的 盈利指标、安全性指标、流动性和经营能力指标，针对商业 银行的运行能力与整合能力进行分析。其具体构成如下： 1．盈利性指标。商业银行的企业性质决定了它是以 (D该文指出：“就短期而言．公司产品的质量和性能决定了公司 的竞争力，但长期而言，起决定作用的是造就和增强公司的核心竞争 力。～核心竞争力是组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同的 生产技能和有机结合整合多种技术流派的学识。”有学者认为商业银 行核心竞争力是指商业银行拥有的别的银行所没有并能为银行带来竞 争优势的资源(或能力)。这项资源(或能力)可以是人力、产品、技术、流 程，银行文化及价值观等。它不仅指商业银行组织体系中的积累性学 识，也是商业银行资金经营和服务产品的有机组合，还是形成商业银行 可持续竞争优势的基础和源泉，构成商业银行的组织内部属性。 [收稿日期】2007年11月12日 [作者简介】许南，男，湖南师范大学商学院副教授，博 士(长沙，410081)，E一咖il：Ⅺ196@163．com；曾翠。女，湖南师 范大学商学院金融系硕士生。 16 万方数据 许南、曾翠：中外商业银行核心竞争力的比较 利润最大化为经营目标。反映银行盈利能力的指标有许 多，主要有：(1)资本收益率：该指标反映银行自有资本 的获利能力。计算公式为：资本收益率=(银行税后利润／ 银行自有资本总额)×100％。(2)资产收益率：该指标反 映银行资产的获利能力。计算公式：资产收益率=(银行 税后利润／银行资产总额)×100％。 2．安全性指标。由于银行属于高风险、高负债的行 业，因此，安全性对于银行竞争力评价有着举足轻重的 意义。这里选择资本充足率进行评价，该指标是国际银 行业普遍认可的反映银行经营安全性的最重要指标。由 于巴塞尔委员会对指标的计算方法、资产的风险权重、 ～级资本和附属资本的范围都作了严格的界定，因此使 用它可以方便地