(范例一)25的阿明目前与父母同住其理财目标与财务现况如下.docVIP

(範例一)25歲的阿明目前與父母同住其理財目標與財務現況如下: 理財 目標 幾年後達成 依目前水準標準額 持續年數 購車 3年 50萬 1年 購屋 10年 500萬 1年 退休 35年 每年生活費30萬元 25年 財務現況 金額 年收入 60萬元 年支出 40萬元 年儲蓄 20萬元 生息資產 60萬元 自用資產 0元 負債 0元 淨值 60萬元 (1)各理財目標屆時需求額 理財目標 幾年後達成 依目前水準目標額 持續年數 屆時目標需求額 工作期生活費 0年 40萬元 35年 40萬*35=1400萬元 購車 3年 50萬元 1年 50萬元 購屋 10年 500萬元 1年 500萬元 退休後生活費 35年 30萬元 25年 30萬*25=750萬元 （2）所有理財目標得現值總需求(假設85歲終老) 現值總需求:工作期生活費1,400萬元+購車50萬元+退休750萬元+購屋500萬元=2,700萬元 （3）可滿足總需求的整筆投資與每年收入額 應有整筆投資額=現值總需求=2,700萬元 應有年收入額=現值總需求÷離退休年限 =2,700萬元÷35年=77萬元 （4）阿明在退休前的年收入還原為現值 年收入60萬元*35年=2,100萬元 (5)是否均可如期達