2011年寿险管培训班讲义(王).docVIP

当前人身保险监管有关问题解读 2011年7月 Part1 湖南人身保险经营形势与监管导向 一、2011年上半年湖南人身保险市场运行基本情况 （一）市场主体稳步增加，竞争程度进一步加剧。2011年新增省级分公司1家，已开业省级分公司总数达到19家，在筹省级分公司2家。截至2011年6月，全省共有寿险中心支公司142家，支公司286家，较2010年底分别增加6家和26家，法人机构吉祥人寿已批准筹建，湖南寿险将迎来新一轮市场竞争。 （二）业务增速逐步回落，两极分化风险不容忽视。受会计准则2号解释、银保销售方式转型和宏观经济形势等因素影响，全省人身险业务增速有所放缓。2011年1-6月，全省寿险公司保费收入184.50亿元，同比增长0.08%，增速高于全国平均水平5.13个百分点，规模和增速均排全国第12位。开业1年以上的17家公司中，正增长的8家，负增长的9家，规模保费增幅60%以上的1家，降幅10%以上的公司7家，按照保监会的非现场监管指标，标准保费增幅－5%、60%为风险警戒线，标准保费负增长5%以上的有7家，增长60%以上的有2家，风险不容忽视。 （三）结构调整稳步推进，险种结构单一问题依然突出。一是渠道结构有所优化，个人代理业务占比略有上升，银邮代理业务占比略有下降。2011年1-6月个人代理渠道保费收入76.76亿元，占比41.60%，较上年同期提高2.15个百分点；银邮代理渠道保费收入95.68亿元，占比51.86%，较上年同期下降0.50个百分点。二是新单期交率明显提高。2011年1-6月新单期交保费29.02亿元，同比增长0.37%，增幅高于新单保费增速7.78个百分点；新单期交率为27.86%，较上年同期提高2.16个百分点。三是标准保费增速高于规模保费。2011年1-6月寿险标准保费收入37.41亿元，同比增长5.91%，高于全国平均水平2.3个百分点，高于规模保费增速5.83个百分点。由于会计准则2号解释的实施，多数公司为消减新统计口径的保费减少影响，纷纷加大对分红寿险业务的发展力度。1-6月全省分红险保费收入155.37亿元，同比增长11.52%，占寿险保费收入的90.67%，占比较上年同期提高8.74个百分点，分红险一家独大的格局加剧，险种结构单一的问题更加突出。 （四）退保总体情况平稳，个险业务品质不容乐观。1-6月全省人身险公司退保金为13.22亿元，同比增长12.45%。其中，分红寿险退保金为12.26亿元，占退保金总额的92.75%。寿险公司退保率为1.23%，较上年同期上升0.05个百分点，除1家公司退保率达到5％的警戒线外，其余公司均低于5%。反映业务品质的另一指标个人期交继续率不容乐观，1－6月，个人期交13个月继续率低于75%警戒线的有3家，最低的只有50.21%；25个月继续率低于60%警戒线的有2家，最低的为50.69%。 （五）赔付支出增长较快，业务费用持续攀升。由于我省多家人身险公司正步入分红险满期给付高峰期，给付支出增长较快。2011年1-6月寿险公司给付支出31.20亿元，同比增长62.10%。其中满期给付22.06亿元，同比增长103.18%，占赔付支出比重70.70%；年金给付、死伤医疗给付和赔款支出分别为3.67、3.09和2.37亿元，同比增长11.56%、17.19%和下降3.41%。1-6月份寿险公司手续费及佣金支出14.21亿元，手续费及佣金率为7.70%，较上年同期上升0.65个百分点，业务及管理费12.05亿元，同比增长18.99%。其中，业务招待费、业务宣传费和会议费分别为7142.19万元、4325.49万元和9357.93万元，同比增长32.34％、22.65％和33.65％。 （六）风险防范工作稳步推进，公司内控仍亟待加强。近年来，湖南保监局将防范化解风险作为监管的首要任务，先后出台了《关于加强人身保险风险管理的通知》（湘保监发〔2007〕79号）、《关于规范银行代理保险业务合作协议和手续费支付管理的通知》（湘保监发〔2009〕42号）、《关于加强人身保险资金集中收付管理的通知》（湘保监发〔2011〕7号）等系列文件，全面推行收付费零现金管理制度、银行代理保险合作协议和手续费省对省集中管理制度、资金集中收付管理制度。总体执行效果明显，但是个别公司，尤其是基层机构执行不到位的情况比较严重，内控状况令人堪忧。少数机构高管，政治敏感性、工作责任心不强，心怀侥幸，风险防范工作说起来重要，工作部署次要，作起来甚至不要，没有真正将风险防范放在业务发展同等重要的位置，呈现出风险防范监管部门热、公司冷的格局。 二、我省人身保险市场存在的突出问题和挑战 （一）市场格局分化隐含的风险不容忽视 一是银监会90号文下发后银邮代理