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产险个人存量业务承接指引 目 录 第一章 总则 1 第一条 目的 1 第二条 适用范围 1 第三条 关键定义 1 第四条 承接原则 1 第二章 管理职责 2 第五条 总公司管理职责 2 第六条 分公司管理职责 2 第三章 存量业务承接细则 3 第七条 续保业务的认领管理 3 第八条 续保业务的承接细则 4 第九条 脱保业务的承接细则 4 第十条 其他存量业务的承接细则 4 第四章 违规行为管理 5 第十一条 违规行为 5 第十二条 违规行为的处罚方式 6 第五章 附则 6 第十三条 解释权 6 第十四条 其他 6 第一章 总则 目的 为协调渠道关系，加强渠道间相互合作，梳理存量业务在渠道间的承接流程，进一步推动公司存量业务健康、有序地发展，特制定《产险个人存量业务承接指引》（以下简称“本指引”）。 适用范围 本指引适用于公司所有渠道的个人存量业务，含车行渠道、综合开拓渠道、新渠道、代理渠道、团体直销渠道、网销等渠道的个人机动车辆保险业务、个人财产保险业务以及个人意外伤害保险业务。 关键定义 1、存量业务的定义 存量业务指公司一定时期内所有的保有客户业务，本指引定义的存量业务指续保客户及脱保2年以内的客户业务。 2、承接的定义 承接指其它渠道对原渠道存量业务提出承保要求后，按照一定的规则，实现业务转渠道承保的过程。 承接原则 1、尊重客户意愿原则：存量业务承接应尊重客户的投保意愿，客户明显倾向选择投保的渠道为该业务的归属渠道； 2、公司利益最大化原则：存量业务承接应以维护公司品牌和整体利益为工作出发点； 3、维系渠道合作关系原则：存量业务的承接应充分考虑外部渠道合作关系的长期稳定发展。 第二章 管理职责 总公司管理职责 1、总公司个人渠道发展部职责 制定本指引并负责对本指引进行解释、补充和修订； 统筹全国性跨渠道存量业务承接合作项目； 业务承接相关系统的管理与维护； 协调渠道关系。 2、总公司新渠道管理部职责 （1） 协助制定、解释、补充和修订本指引； （2） 协调渠道关系； （3） 优化并完善电销屏蔽规则。 分公司管理职责 1、分公司（个人）渠道管理部/个人业务管理部职责 （1） 宣导、落实本指引； （2） 负责本机构业务承接的投诉处理和冲突裁定； （3） 负责本机构业务承接管理及相关系统的维护； （4） 收集并反馈本机构对业务承接管理的意见和建议； （5） 结合机构实际情况，在本指引框架下，补充细则。 2、分公司新渠道管理部职责 （1） 协助分公司(个人)渠道管理部/个人业务管理部宣导、落实本指引； （2） 协助分公司(个人)渠道管理部/个人业务管理部对本机构存量业务承接的投诉处理； （3） 协助分公司(个人)渠道管理部/个人业务管理部收集、反馈本机构对存量业务承接管理的意见、建议； （4） 协助分公司（个人）渠道管理部/个人业务管理部补充管理细则。 第三章 业务承接细则 第七条 续保业务的认领管理 1、续保清单提取后，各渠道须在保险合同止期前至少四十五天认领本渠道可续保业务，本渠道可续保业务原则上指： （1）上年本渠道应续保业务，不包括分公司续保承接管理部门根据业务实际情况给予剔除的业务；车险应续保业务应当遵循“车辆标的归属”原则，即上年商业险和交强险未在同一渠道承保的，由上年商业险承保渠道承接本年度交强险续保业务； （2）经本渠道同意后由分公司续保承接管理部门根据业务实际情况新增加的业务； 2、认领的可续保业务在渠道销售人员进行续保跟踪后，应当及时反馈续保跟踪情况，原则上要求每天对已跟踪业务的续保情况进行反馈，至少在保险合同止期前十五天将不可续保业务交由分公司续保承接管理部门统一安排； 3、未认领的业务，由分公司续保承接管理部门统一安排； 4、所有交由分公司续保承接管理部门统一安排的业务成功续回后，续保率可计入认领渠道销售人员考核。经统一安排的业务，不计入承接渠道的续保考核。 第八条 续保业务的承接细则 1、渠道未认领的业务，原则上允许其他渠道直接承保； 2、渠道已认领的可续保业务原则上由原渠道直接承接； （1）已认领业务在保险合同到期前均受续保保护； （2）保险合同到期后原渠道仍未成功续回的，则该业务不再享受续保保护，其他渠道可以直接承保; （3）已认领业务受保护期间其他渠道需征得原渠道同意后方可承保，原则上要求原渠道在0.5个工作日内给予回复，逾期未回复的允许直接承保； 3、电销上门客户或客户主动呼入、网销自助录单等客户主观意愿的业务，原则上允许电销、网销渠道直接承保； 4、电销OB坐席主动呼出客户必须做续保检查，如为其他渠道续保客户，需得到原渠道同意后方可做承接，时效要求同已认领业务规则； 5、综合开拓渠道在客户表明意愿的前提下承接其它渠道续保业务时，可直