重大疾病保险适范围和保障疾病种拓宽.doc

重大疾病保险适用范围和保障疾病种拓宽 [导读]：作为纯保障型产品，重疾险已经成为消费者接受度最高的保险产品之一，那么重疾险保障疾病包括哪几种，重大疾病的实用范围如何，哪些情况又不适用呢？ 这里是推广位 以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。 　　重疾险保障病种拓宽至55种 　　作为纯保障型产品，重疾险已经成为消费者接受度最高的保险产品之一，也是各家保险公司重点销售的产品。在医疗技术不断高速发展的今天，很多癌症早发现，完全可能早治疗，提高癌症患者生存的几率。因此，一些轻症疾病往往作为重大疾病的除外责任。 　　目前，某保险公司推出新型重疾险，保障范围兼顾轻重疾病。采用了“45种重疾+10种轻症”的形式，将保障病种拓宽至55种，成为行业内保障疾病种类最多的重疾险产品，其中还包括了10种目前较为多发、又尚未达到重大疾病程度的“轻症疾病”。记者了解到，目前保险行业的规范要求重大疾病险种必须囊括25种重大疾病，该险种除了规定的25种外，还把目前较为常见的其他20类重疾包含在内。除了45种重疾保障外，和普通重疾险最大的不同则是该险种将10种轻症特定疾病纳入保障。对一些目前高发但又尚未达到重大疾病程度的特定疾病，如糖尿病及其并发症、原位癌、多种介入手术、轻微脑中风、特定年龄视力受损等“轻症疾病”，按保额的20%提前给付给客户。 　　保险顾问张驰指出，以往这10种特定疾病并不危及生命，不属于重大疾病的范畴，往往险企推出的传统重大疾病保险对此都是不承保的。而涵盖轻症特定疾病重疾险产品的推出彻底颠覆了传统重大疾病保险“保死不保生”，只保重大疾病的模式，是保险业内的一项显著的变化。这种保险可为投保人提供更全面、更完善的医疗保障体系，更好地保护投保人利益，在业内可能会逐步推广。 　　重大疾病保险适用范围 　　重大疾病保险主要为成年人（十八周岁以上重大疾病保险）阶段的，主要保障的疾病范围包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于其它疾病种类，保险公司可以选择使用。 　　被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。 　　恶性肿瘤 　　指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。 重大疾病保险非适用范围 　　①原位癌； 　　②相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； 　　③相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病； 　　④皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； 　　⑤TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； 　　⑥感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。（如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。） 　　急性心肌梗塞 　　指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件： 　　①典型临床表现，例如急性胸痛等； 　　②新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； 　　③心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化； 　　④发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。 　　脑中风后遗症 　　指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。 　　神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍： 　　①一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； 　　②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； 　　③自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。 　　重大器官移植术或造血干细胞移植术 　　重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。 　　造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。 　　冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 　　指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 　　指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。 　　多个肢体缺失 　　指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。 　　急性或亚急性重症肝炎 　　指