02、信贷管理.docVIP

二、信贷管理 1．信贷业务对象是什么？借款人申请贷款或办理其它信贷业务应具备哪些基本条件？ 信贷业务的对象为：经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 应具备的基本条件包括：借款人申请贷款或办理其他信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且符合以下要求： （1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿。 （2）除自然人外，应当经过工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续。 （3）已开立基本账户或一般存款账户。 （4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。 （5）资产负债率符合贷款人的要求。 （6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例。 2．什么是客户评价？ 客户评价是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。 客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面评定。客户信用等级评定采用以定量分析为主,定量分析与定性分析相结合的方法。