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對你生活有沒有幫助 ? 對你生活有沒有幫助 ? 現時銀行存款年利率多少? 不同生命週期的理財規劃 階段一：早期的歲月-累積財富的時代 階段二：黃金歲月-接近退休的年代 階段三：退休年代 階段一：早期的歲月-累積財富的時代 制定儲蓄計畫。 對於短中長期各階段，訂定初步的目標。 發展你的長期投資策略。 個人理財規劃的程序 步驟一：評估你的財務體質 步驟二：定義你的理財目標 步驟三：發展一套行動計劃 步驟四：執行你的計劃 步驟五：檢查你的進度重新評估，然後修改你的計劃。 步驟一：評估你的財務體質 評估你目前的狀況：收入、支出及財富。 勾畫自己的財務計劃並好好評估 步驟一：評估你的財務體質(續) 資產負債表—比較資產與負債後決定淨值。 損益表—彙總現金收入和現金流出。 財務比率—分析及診斷你的財務體質 步驟二：定義你的理財目標 詳細的定義並寫下你的理財目標，以充分反映你的財務狀況和生活型態。 為每項目標加入成本金額。 設定需要用到這筆金額的日期。 步驟三：發展一套行動計畫(續) 考慮未來的需求 編製預算。 決定投資策略。 對於大筆支出進行規劃。 對於負債管理進行規劃。 對於保險進行規劃。 對於子女的養育及大學經費進行規劃。 對於退休進行規劃。 對於財產移轉進行規劃 步驟四：執行你的計畫 用常識而且適度的控制，不用強迫自己詳細的追綜到每筆金額的收入與開銷。 積極的看待你的計畫