2016信用报告解读和异议处理.ppt

信用报告解读与异议处理2011年8月 一、信用报告解读 （一）信用报告头 （二）信用报告主体 （三）信用报告说明 （一）信用报告头 报告编号 报告时间 查询信息 （二）信用报告主体 基本信息 信用交易信息 特殊交易信息 特别记录 本人声明 查询记录 （三）信用报告说明 解释信息 征信中心权利和责任说明 二、异议处理 异议事项类型说明 及处理方法介绍 常见类型 否认某一笔贷款或信用卡存在 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 贷款结清信息和信用卡销户信息未展示 贷款或信用卡还款信息没有及时更新 身份、居住、职业等个人信息存在错误 担保信息存在错误 同一笔贷款重复报送 否认某一笔贷款或信用卡存在 否认某一笔贷款或信用卡存在 例1 : 浙江消费者邵某，向征信中心提出异议申请，否认办理过个人信用报告中展示的一张透支逾期未还款，并已被冻结的贷记卡。征信中心受理后，向数据报送机构进行了查询，发现:邵某在宁波购买了一处房产，这张卡是作为此处房屋代扣电费的账户。邵某将房子租给了他人，电费一直从卡里扣，但无论是邵某还是租房人都未曾到银行去还过款。 否认某一笔贷款或信用卡存在 例2：北京的某消费者，向征信中心反映在其信用报告中出现了一笔自己并未办理过的住房贷款，经征信中心查询，告知其贷款发生地，消费者想到自己的兄弟生活在那个城市，经询问，的确是其兄弟冒名办理的此笔贷款。 否认某一笔贷款或信用卡存在 例3：北京的张× ×只办理过一笔住房贷款，却发现自己信用报告中展示了很多的信用卡和贷款信息，而且有些业务发生行所在地自己从未到过。后经核查发现，是某商业银行数据处理错误，将多个姓名相同但身份证号不同的个人关联在了一起，多个人的信息合并展示。 分 析 解决方法： 申请人先直接到贷款发放行查询 如果商业银行资料显示业务确实在申请人名下，请申请人与业务发生机构自行协商解决 如果业务的确不在申请人名下，此时应按异议处理流程办理 否认某一笔贷款或信用卡存在 错误数据更正方式： 在线删除方式 删除补报方式 纠错报文方式 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 可能原因： 商业银行用于计算逾期记录的源数据有问题 因委托第三方还款导致的逾期记录 因信用卡年费或贷款利率调整导致的异议 申请人不了解认定逾期的规定 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 例4：征信中心经常接到一些消费者的咨询电话，声称自己因为工作忙、经常出差或长期出国在外，造成信用卡或贷款还款不及时，影响了自己的信用记录，在申请新的授信业务时遇到了阻碍。 分 析 解决方法： 此类情况不能消除逾期记录，也不能作个人声明 。应提醒消费者珍惜自己的信用记录，出差或工作繁忙时做好妥善安排，避免此类现象的发生。并可告知消费者逾期记录不会永远保存。 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 例5：哈尔滨消费者刘某反映其原单位以员工福利形式为其购买了一套商品房，并做好按揭贷款24万元，后因刘某工作变动，离开原单位，将这套商品房及债权债务全部移交给公司，该笔贷款已于2005年4月由公司结清，但是在偿还期内出现了多次逾期（信用报告反映逾期情况相当严重），给刘某信用报告造成了不良还款记录。 贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 例6： 异议申请人提出信用卡逾期记录是银行收取年费造成，自己并未开卡使用，要求删除逾期记录。 分 析 解决方法： 有关逾期的异议应按异议处理流程处理，具体的解决方式取决于商业银行最终的协查回复和处理决定。 注意—— 一些申请人，对信用报告中的逾期记录一概否认。核实后，发现逾期数据都是正确的。 例如准贷记卡只要透支使用24个月还款状态中就会是数字 ，但这并不是逾期。 贷款结清信息或信用卡销户信息未展示 产生原因： 商业银行的接口程序没有考虑到贷款结束后要报结请信息 商业银行报送的结清记录因通不过校验而没有入库 贷款结清信息或信用卡销户信息未展示 例5 客户张某称自己在B银行的个人住房贷款已于2006年6月结清，可信用报告中该笔贷款的状态还是逾期。 分 析 解决方法： 商业银行报送结清信息 如果数据无法立即更正的，可建议申请人到业务发生机构开具相关证明材料，由当地人行帮助协调解决。 贷款结清信息或信用卡销户信息未展示 例6 2007年5月31日，某申请人提出：他于2007年5月15日还清的一笔住房贷款在信用报告上仍显示为未结清。 分 析 解