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在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话（李林） 时间：2009-4-14 21:20:09　　 　　点击：5022 不断加强银行业合规建设 努力推进银行业健康发展 ——在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话（摘要） ? 李? 林 （2008年4月24日） ? ??? 安徽银监局决定用一年左右的时间，在全省银行业系统开展合规建设推进年活动。刚才，晓华同志通报了《安徽省银行业合规建设推进年活动实施方案》。这个方案，是在各银行业金融机构充分讨论的基础上形成的，指导性、针对性都很强，希望大家认真贯彻执行。三家银行的同志也代表全省银行业金融机构作了表态性发言，讲得都很好，希望大家把决心和打算落实到具体行动中去。 ??? 下面，我代表安徽银监局讲三点意见。 ??? 一、充分认识我省银行业合规建设的不足与问题 ??? 2005年4月，巴塞尔监管委员会公布了《银行合规与合规部门》文件。2006年10月，银监会颁发了《商业银行合规风险管理指引》。两年来，我省银行业金融机构按照银监会的指引，提高认识，努力探索，积极构建合规风险管理基础，取得了初步的成效。但与先进银行的做法相比，与自身发展的要求相比，我省银行业合规风险管理工作还存在许多薄弱环节，存在的合规风险还比较大，合规建设相对滞后的问题还比较突出。主要表现在： ??? （一）不断发生的银行业违规事件暴露出大量的合规风险。 ??? 近几年，我省银行业金融机构依法经营、合规管理的水平有了提高。但是，银行业合规风险依然不容忽视，在一些机构、一些地区表现得还非常突出，产生的危害和损失也比较大。这几年，我们监管部门查出银行业金融机构的违规问题比较多，仅在2007年，就发现各类违规问题3900多个。近两年我省银行业金融机构的发案数量、涉案金额、风险金额虽然呈下降趋势，但是与好的省份相比，我省的案件数量还是偏多，有的机构在本系统的位次还是靠前的，去年我省还发生了3起百万元以上的大案，今年以来大案小案还时有发生。透析这些案件，不是“十案九违规”，而基本上是“十案十违规”。主要表现为：不按照规定流程进行业务操作；印、证、章和密码管理漏洞很大；不兼容岗位未严格分离，擅自替代顶岗作业；交流、轮岗和休假制度不落实等。大多数作案手段的技术含量低，有的作案时间跨度长达数年，有的用同样的手法屡屡得逞。这充分暴露出一些银行、信用社的制度形同虚设，合规管理不过是一道竹篱笆。不仅如此，我省银行业金融机构还存在“十险九违规”的问题，信用风险、市场风险、流动性风险的形成与暴露，都与违规经营、违规操作密切相关，只不过表现形式不同而已：有的是制度上的违反，有的是程序上的缺漏，有的是尽职调查的形式主义，有的是合规文化的不当导向。一旦风险暴露、损失产生，往往又把原因归结于交易对手的违约、经营环境的劣变，没有看到风险背后的实质性违规。 ??? （二）不完善的内控制度冲击着合规文化的基础。 ??? 内控制度不完善、执行不力，是我省银行业案件频发的根源，是银行业风险控制不力的内因。在内控建设方面，银行业金融机构不同程度地存在“偏、缺、散、旧、软”的问题。 ??? 偏，就是银行业金融机构的内控目标发生偏离，注重“绩效目标”，淡化“信息目标”，忽视“合规目标”。 ??? 缺，就是银行业金融机构的内控制度没有覆盖到每一项业务、每一个操作点，空白点较多，特别在推出新产品、新服务时，不是内控先行，而是业绩至上。 ??? 散，就是银行业金融机构的规章制度、操作程序，散见于各类文件、各种讲话，缺乏系统性、条理性，增加了执行的难度。 ??? 旧，就是银行业金融机构没有与时俱进地进行制度创新、规制改进，没有针对出现的新情况、新要求特别是监管新规章进行及时的更新，总是沿用老办法、旧习惯或者是过时的技术。 ??? 软，就是银行业金融机构内控制度的执行弱化，有八种表现形式：粗放型的执行，大而化之；递减型的执行，层层打折扣；应付型的执行，不推不动；选择型的执行，有利于己的就照办，不利于己的就不办；变通型的执行，搞上有政策，下有对策；形式型的执行，做表面文章；抵触型的执行，有令不行，有禁不止；对抗型的执行，明知故犯，顶风作案。一些机构的内部审计、内部检查要么发现不了问题，要么发现问题也不报告、不纠正、不处理。内控制度的落后，内控执行的弱化，内控检查的乏力，对合规文化的基石产生巨大冲击乃至严重侵蚀，影响了银行业的持续发展。因此，我们必须加大合规建设力度，全面提高银行业金融机构的内控效率，建设先进的银行文化。 ??? （三）不科学的激励机制产生了明显的导向偏差。 ??? 近年来，无论是大银行还是小机构，在激励机制建设作了不少工作，也产生了积极作用。但是，必须看到，目前许多银行业金融机构的激励机制还不科学，不能适应合规风险管理的需要。主要表现为“