富人阶层投资理财概要.ppt

* 《2010胡润财富报告》称，中国内地千万富豪人数已达87.5万人，相比去年增长6.1%，其中亿万富豪达5.5万人，相比去年增长7.8%。 《报告》还显示，中国内地现在已有1900位十亿富豪和140位百亿富豪。 * * * * * * * 富人阶层投资理财的关注点 保险 思考问题： 确实我们需要关注的是客户在说些什么，或者他们在寻找什么，或者他们遇到什么样的挑战， 然后马上参与到进去，从而学习到应该如何建立一个更健全的项目，更完善的产品，更优质的服务…” 1 富人—中产阶级 （了解客户） 全国沥青白银技术交流群516046669，（加群验证码248），认准唯一QQ：483579863。 1.银行三方托管，资金安全有保障 2.国内沥青、原油手续费最低，7个点回本，国内保证金最低百分之三，三百就能做一手。 3.止损最低20点，非农稳抓利润,！！ 4.支持手机看盘、下单，随时随地操作（行情、下单一个都不错过）。 5.交易时间全天20小时交易，报价实时与国际接轨，适合大众群体 6.T+0双向操作，可做多做空，选择方向操作就可以。 7.采用多元世纪交易软件以及配套独立的行情分析软件，稳定不卡盘不滑点。 不管你是做实仓，还是模拟，新手还是老手，套单，爆仓的都可以联系本人，老师全天在线指导。 富人 富人的物种起源 富人的区域分布 中国富人的特点 富人的物种起源 改革开发—劳动密集型企业（制造业）企业主(40%--62%) 继承父母遗产(30%) 土地改革—失地农民—动迁户（8%-30%） 中产阶级 上市公司的CEO、财务总监 持有已经上市的股票或者期权，至少有希望于近期内上市 国企的中高层管理者 金融行业的中高层管理者（银行、证券） 国家与社会管理者阶层 （公务员） 有外国身份或者至少在外国呆过三年以上 内地千万富豪87.5万人，同比增长6.1%。 北京、广东、上海三地千万富豪占全国的近一半。 亿万富豪5.5万人。 十亿富豪1900人。 百亿富豪140人。 中国高净值人群分布 家庭可投资资产1亿元以上 家庭可投资资产5000万-1亿之间 家庭可投资资产2000万 -5000万之间 家庭可投资资产1000万 -2000万之间 3.17% 12.35% 20.99% 63.49% 高净值人群金融行为特征---基本特征 高净值人群金融行为特征---金融特征 风险偏好 自我评价 理财目标 投资领域 资产涉猎 中国富人的特点 1就是购买力强大，购买欲望强 2年龄较轻（其中约80%年龄都在45岁以下，而美国45岁以下的富裕消费者仅占30%，日本仅占19%。这对企业是个好消息，这将意味着他们有更长时间去享受和消费。） 3崇拜对国外品牌和大品牌，只买最贵的也是一种生活方式 4富人圈子意识较强，朋友推荐是较好的销售方式 有钱人所想所为 穷人关心眼前，有钱人关注未来 穷人为金钱而工作 ，有钱人让金钱为自己工作 有钱人与穷人的教育观念不一样 有钱人有胆确的财富目标 ，有钱人的财富计划表 ，有钱人善于掌握商机，有钱人致富意识超前 有钱人的投资与穷人的投资不一样穷人急功近利，有钱人踏踏实实 有钱人重视一分钱的力量 ，理财是一辈了的事 有钱人喜欢冒险 ，有钱人做事前都要三思 消费也是一种智慧 ，该出手时就出手 ，金钱不是最重要的 2 金融市场 富人百万买保险为避债 2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红型养老保险，“买这么高额的保障型的人寿保险，一个重要目的，就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。”今年4月，因为企业经营不善，他背负了巨额的债务，房子、车子、存款全都被用来清偿债务了，唯有人寿保险得以保全。　　 根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。” 去年湖北逾百位富人年缴保费超过百万元，其中最高者年缴保费达700万。 资讯 @ 2006年，一位张姓的老板以个人名义为自己投下了巨额保单，最高总保额接近8000万元，其中：年缴1000万元的分红保险（5年缴）； @进入2010年，“富人险”又以迅猛之势席卷全国保险市场，而且年缴保费越来越高，多数设定了最低年缴100万元的保险费。 @2010年富豪1500万为自己买保险 ，隐形富豪追宠富人险 ； @通过银行渠道客户购买分红保险每单年缴50万元-200万元； @2011年-2012年开始客户投保鸿鑫-鸿庆年缴100万元—200万保费以上很平常，