商业保险基本原理、功能作用以及主要监管政策简介201210.pptVIP

内容提要 一、商业保险基本原理 二、商业保险功能作用 三、商业保险监管政策 四、我省保险业发展现状 商业保险基本原理 保险如何分类？ 广义角度分3类：社会保险、商业保险和政策 性保险。 社会保险特点是保基本、广覆盖、多层次、 可持续。具有非营利性和强制性。基本养老保险。 商业保险特点是自愿参加，保障程度弹性大。 具有营利性。商业车险、重大疾病保险。 政策性保险介于二者之间，主要为国家产业政 策服务。出口信用保险。 商业保险基本原理 一、保险是什么？ 保险是市场经济条件下风险管理的基本手段。 是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在 社会主义和谐社会建设中具有重要作用。（国发【2006】23号） 二、风险是什么？ 风险是指预期结果的不确定性，既可能带来收 益，也可能遭受损失。 保险更关注预期带来不利结果的风险。 风险三要素：是否发生、何时发生、损失程度如何，对个体而言都具有不确定性。 商业保险基本原理 三、风险管理的方式有哪些？ 风险管理主要有三种方式： 一是回避和控制； 二是自留； 三是转移。 四、是否所有风险都可保险？ 可保风险通常具有5个基本条件： 一是损失可以计量，二是风险发生有偶然性， 三是风险出现必须是意外，四是具有规模性，五是 可能造成重大损失。 商业保险基本原理 五、保险产品如何定价？ 保险产品费率（价格）由纯费率和附加费率两部分 组成。 六、保险经营的假设基础？ 保险是将大量同质风险集中起来管理，是有效率的 制度安排。支付固定的保险费用，将未来损失的不确 定性转化为确定。一是假设历史事件发生损失的概率 与未来事件发生损失的概率相同。二是假设对历史事 件发生损失的概率的估计是正确的。 商业保险基本原理 九、财产保险与人身保险有哪些区别？ 一是保险合同标的不同。财产保险是以财产 及其有关利益为保险标的保险。人身保险是以人 的身体和寿命为保险标的保险。 二是保险利益原则体现不同。财产保险的被 保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有 保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时 ，对被保险人应当具有保险利益。 三是保险合同期限不同。财产保险期限一般 不超过一年，人身保险合同往往超过一年。 四是保险功能实现方式不同。财产保险承担赔 偿责任，人身保险通过赔款和给付保险金。 商业保险基本原理 十一、商业保险的经营原则有哪些？ 1、最大诚信原则:保险合同当事人行使权利、履行 义务应当遵循诚实信用原则。 2、保险利益原则：保险利益是投保人或被保险人 对保险标的具有法律上承认的利益。 3、损失补偿原则：仅适用于补偿性保险合同，对 给付型保险合同并不适用。 4、近因原则：若引起保险事故发生，造成保险标 的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿 责任。 商业保险监管政策 十五、保险监管的架构是什么？ 保险监管三支柱结构：偿付能力监管、公司治 理结构监管和市场行为监管。 其中，偿付能力监管是核心。防范风险是保险 监管的生命线。 河南保监局作为保监会派出机构依法对河南保险 业进行监管。 商业保险监管政策 十六、市场行为监管的主要内容？ 市场行为监管主要内容： 1、市场准入。保险公司及保险中介机构准入。 2、高级管理人员任职资格核准。 3、条款费率的执行。 4、销售行为的规范性。 5、理赔行为的规范性。 6、业务和财务数据真实性。 7、市场竞争的公平性。 商业保险监管政策 十七、保险违法违规行为承担哪些法律责任？ 保险违法违规行为要承担下列责任： 1、行政责任； 2、民事责任； 3、刑事责任。 保险监督管理机构依法对保险违法违规行为实 施行政处罚。 目前，实行双罚制。 行政处罚种类：警告、罚款、没收违法所得、停业、吊销许可证等。对高管人员，撤销任职资格等。 商业保险监管政策 十八、今年保险监管重点是什么？ 监管重点：抓服务、严监管、防风险、促发展 重点治理车险理赔难和寿险销售误导行为； 健全市场准入和退出机制； 推动农业保险、巨灾保险和延税型养老保险等重 点业务发展。 河南保险业发展情况 十九、河南保险业发展有哪些特点？ 一是机构多。分支机构合计有5602家，其中，