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第五章 商业银行 商业银行的起源 历史上先有存款利率？ 还是先有贷款利率？ 商业银行的起源 商业银行的形成途径 主要途径：旧式高利贷银行转变而来 按照资本主义原则建立的商业银行 商业银行的概念 美国经济学家F·S·米什金：一种通过发行支票存款和储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消费者和抵押贷款、购买政府债券和市政债券的金融中介机构。 美国经济学家D·格林沃尔德：一种主要为大多数工商企业提供短期贷款的金融机构，它在一定范围内，有利用放款和活期存款来投放与回收货币的能力，此外，也执行其他金融机构的各种职能。 商业银行的概念 英国《简明不列颠百科全书》：有能力使贷款，至少使部分贷款最终成为新的活期存款的金融机构。它们还可以作为一个团体，通过创立活期存款以扩大或收缩货币供应量。还提供附加服务。 我国大百科全书：以利润为经营目的，以经营各种存贷款为主要业务并向客户提供多种服务的金融机构。 商业银行的概念 以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质 高负债性 高风险性 外部监管的高度严格性 商业银行业务——负债业务 商业银行的职能 信用中介——商业银行最基本的职能 支付中介 信用创造——货币供给 金融服务 信用中介—商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对