汽车金融公司信贷风险防范对策研究本科毕业论文设计.doc

哈尔滨学院本科毕业论文（设计） 题目： 汽车金融公司信贷风险防范对策研究  目 录 摘 要 近年来，经济全球化的趋势加强，我国的经济发展也进入了快车道。目前我国已经进入买方市场经济，经济增长速度过快，造成产能过剩和产品过剩的状况。如何解决这一不利于我国经济健康发展的问题，成为政府急需解决的问题，为此，国家大力发展个人汽车消费信贷，促进国内消费需求，来刺激我国市场的活性，促进经济增长。本文运用所学知识，首先，消费信贷市场相关理论进行概述，分别介绍了消费信贷的概念和消费信贷的形式；其次，深入分析了中国汽车消费信贷市场发展现状；然后，在此基础上，详细分析了中国汽车消费信贷市场在发展过程中存在的问题；最后，针对目前我国汽车消费信贷市场存在的一些问题提出一些对策建议，并希望这些建议对我国消费信贷是市场的进一步发展有一定的帮助。 关键词：汽车 金融公司 信贷 一、理论基础 （一）相关理论 1、消费信贷理论 消费信贷的本质是以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力来购买最终商品和服务，刺激或者满足个人的消费需求。因此，从根本上说，对消费信贷的需求就来源于购买商品和服务的需求，即消贷信贷是一种派生需求或引致需求。 在现实生活中，汽车消费信贷是一个动态的贷款过程，可以分为两个阶段，分别是贷款阶段和还款阶段，信贷的参与人分别是贷款机构和个人消费者。在贷款阶段，个人消费者提出贷款申请，贷款机构通过对个人消费者的还款能力、还款意愿、违约风险等方面的分析选择发放或不发放贷款，同时规定，若个人消费者发生违约情况，贷款机构是否会追究违约人或者会采取何种程度的追究措施，这些规定将会成为影响下一个阶段参与者行为的重要信息；到还款阶段，个人消费者会根据贷款机构对违约行为的追究程度决定还款或者不还款，对于不还款的个人，贷款机构可以选择追究责任或者不追究责任，至此，汽车消费信贷过程全部结束。 2、风险管理理论 汽车金融风险管理的核心是汽车金融、汽车金融服务风险主要包括:操作风险、操作风险、流动性风险、信用风险。 1,业务风险。为公司运营风险,目前没有统一的定义,操作风险的定义是指公司的决策或管理人事管理过程中错误导致公司盈利水平变化从而减少投资者预期收益的风险或由于汇率的变化未来盈利能力和成本增加。 2、操作风险。操作风险,是由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的风险。这是由巴塞尔银行监管委员会的正式的操作风险的定义,它包含了法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。上面的定义和汽车金融公司,相比之下,汽车信贷业务风险是指的是汽车金融公司在内部控制方面的程序没有全面考虑,非标准操作有一个机会,导致预期的损失。 3、流动性风险。银行业监督管理委员会(银监会)颁发的商业银行流动性风险管理办法(试行)“在流动性风险有一个清晰的定义,应用在汽车金融公司,流动性风险可以解读为:流动性风险是指经济主体不能及时获得或无法获得足够的资金以合理的成本,支付到期债务或任何其他支付义务,满足风险资产增长的需要或其他业务发展[8]。 4、信用风险。也被称为违约风险,信用风险是指交易对手不履行合同义务的合同,然后造成经济损失的风险,收件人无法执行的责任服务授信人的预期收益偏离实际收益的可能性,它是金融风险的主要类型。根据受托人的不同心态,我们受托人信用风险可以分为故障故障信用风险和信用风险。 汽车金融业务在我国随着经济的快速发展,人民生活水平的迅速提高,也得到了很大的发展。同时应该看到,在汽车金融的快速发展的同时,也凸显了巨大的汽车金融风险。 汽车金融风险指的是企业从货币基金组织贷款提供汽车金融服务和操作过程中,由于各种不确定性因素,导致偏差,预期收入和实际收入和损失的可能性。 总而言之,汽车金融风险具有以下特点: 目的:汽车与其他类似的金融风险,金融风险不转移与个人意愿和客观存在。 不确定性:金融风险的影响因素是复杂的,比如进口汽车的关税削减,国际石油价格波动、国家汽车消费政策的变化,等等,各种因素相互作用,很难提前知道。 可控性:尽管汽车金融风险形成的原因是复杂的,但通过各种手段规范和科学管理经验,避免或减少汽车金融的风险是可能的,人们可以通过各种各样的风险预防和控制措施,尽可能减少风险造成的损失。 隐蔽和添加剂:汽车金融服务在我国目前主要是由商业银行提供,因为商业银行本身有一定的信用创造能力,因此将持续很长一段时间使用来创建新的信贷隐瞒风险和问题,因此这类风险因素可能会继续被隐藏和加在一起。是由于金融风险存在的隐蔽和叠加性,但汽车金融业务,商业银行的个