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新华人寿保险股份有限公司 健康管理中心商业计划书 二零一零年十月 目 录 一、综述 4 二、项目介绍 4 （一）项目背景 4 （二）项目计划 4 （三）项目优势及意义 4 （四）项目的审批流程 4 三、公司简介 4 （一）新华人寿保险股份有限公司 4 （二）MJ.HEALTH MANAGEMENT INTERNATIONAL HOLDING INC（美兆开曼健康管理国际控股公司） 4 （三）北京美兆健康体检中心有限公司 4 四、行业分析 6 （一）健康险行业分析 6 （二）健管行业分析 7 五、经营管理 13 （一）项目运营模式 14 （二）产品与服务 14 （三）项目管理团队 14 （四）绩效传导 14 六、营销企划 14 （一）宣传企划 14 （二）客户资源 14 （三）营销模式 14 七、竞争优势 14 （一）新华人寿优势 14 （二）美兆健检优势 15 （三）项目本身优势 18 八、风险分析 18 （一）监管风险 18 （二）行政审批风险 19 （三）市场风险 19 （四）合作风险 19 （五）运营风险 20 九、公司健康险与项目的关系 20 （一）公司健康险现状 20 （二）公司健康险发展规划 21 （三）公司健康险对项目的影响 22 （四）项目对公司健康险及其他业务的意义 23 十、发展规划 25 （一）项目整体规划 25 （二）北京、上海、广州三地健管中心建设与发展规划 25 （三）北京、上海、广州三地健管中心投资规划 25 十一、财务分析 25 （一）投资估算 25 （二）财务假设估算 25 （三）盈利能力及投资回报分析 26 （四）不确定因素敏感性分析 26 （五）综合评价 26 一、综述 二、项目介绍 （一）项目背景 （二）项目计划 （三）项目优势及意义 （四）项目的审批流程 三、公司简介 （一）新华人寿保险股份有限公司 （二）MJ.HEALTH MANAGEMENT INTERNATIONAL HOLDING INC（美兆开曼健康管理国际控股公司） 在开曼注册的，以现代化、自动化的健康体检、健康促进、健康管理而世界著名的健康体检公司，并在中国大陆以间接投资、委托经营等模式开展健康体检、健康促进、健康管理等经营活动。 （三）北京美兆健康体检中心有限公司 1、简介 北京美兆健康体检中心有限公司（“公司”）系美兆生活中华资产控股有限公司间接控股的健检中心。公司是2003年4月11日经商务部批准成立的中外合作经营企业，法定代表人曹纯铿，注册资本金400万美元。北京美兆曾连续2年荣获北京最受欢迎的体检中心。 2、北京美兆经营分析 （1）2009年8月新华人寿受让北京美兆30%股权，12月29日公司取得工商局换发的营业执照，实收资本为400万美元。 （2）公司的控股股东为美兆生活北京资本控股股份有限公司，美兆生活北京资本控股股份有限公司是美兆生活中华资产控股有限公司的全资子公司。 3、财务指标 北京美兆2007至2009年净资产复合增长率为22.46%，净利润复合增长率为52.52%。 公司2008年收入减少逾200万元，营业费用增加近200万元并支付长期应付款约939万元，导致其总资产及净利润降幅较大。 北京美兆体检中心租用东方广场场地3000平米，2009年租赁费及物业费合计约800万元人民币。 四、行业分析 （一）健康险行业分析 1、发展现状 国内健康险行业中主导企业占少数，行业集中度不高。各家健康险公司的保险产品同质化很严重，现有的健康保险产品没有很好的满足客户的需求。截至2008年底，我国经营健康保险的公司共有60家，其中，寿险公司41家，财险公司15家，专业健康险公司4家，提供的产品数量已经超过1000个。商业健康险产品虽然已近千种，数量上很丰富，但实际产品多数雷同，专业化经营不够，产品结构单一，同质化严重且创新不够，仅有医疗费用报销型、重大疾病、附加住院补贴型等少数几个产品较为畅销。 因此，产品、服务及品牌是重要的竞争因素。少数公司制定了健康险业务发展战略，开始探索健康险创新业务，有的已经开展对特定病种保险业务的研究。 渠道销售成为制约专业健康险公司发展的一个重大瓶颈。在现有健康险没有实行排他性经营，没有强大的寿险平台的支持，专业健康保险公司很难走上真正的发展之路。 到目前为止，健康保险业务在国内发展仍然比较缓慢，没有形成一个相对比较成功的健康险业务模式，各家保险公司的健康保险产品结构比较单一，同质化严重且缺乏创新，同时医疗管理体制不健全、道德风险难以控制等问题都制约了健康保险行业的发展。 2009年6月，新医改正式实施，新医改方案、监管部