银行从业资格考试个人理财考前冲刺练习题及答案详细解析.docVIP

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（六） 　　一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 　　第1题 　　个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是( )关系。 　　A．法定代理 　　B．指定代理 　　C．委托代理 　　D．存款合同 　　【正确答案】：C 　　[答案解析] 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。 　　第2题 　　一般来说，( )。 　　A．债券价格与到期收益率同向变动 　　B．债券价格与市场利率反向变动 　　C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高 　　D．债券面值越大，贴现债券价格越低 　　【正确答案】：B 　　[答案解析] 债券的到期收益率与价格成反比，故A选项错误。由贴现债券的定价公式P＝M÷(1+r) T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，故C、D选项错误。 　　第3题 　　下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是( )。 　　A．抗系统风险的能力强 　　B．具有内在价值和实用性 　　C．存在市场不充分风险和自然风险 　　D．收益和股票市场的收益正相关 　　【正确答案】：D 　　[答案解析] 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故D选项的说法错误。 　　第4题 　　( )是风险管理的重要手段之一。 　　A．内部控制制度 　　B．快速决策制度 　　C．高层决策制度 　　D．积极展业制度 　　【正确答案】：A 　　[答案解析] 建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故A选项正确。 　　第5题 　　基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。 　　A．基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 　　B．本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 　　C．本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 　　D．基金的过往业绩并不预示其未来表现 　　【正确答案】：D 　　[答案解析] 这是《证券投资基金销售管理办法》第二十二条的规定。 　　第6题 　　下列关于债券的说法，错误的是( )。 　　A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 　　B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响 　　C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 　　D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加 　　【正确答案】：D 　　[答案解析] 再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，故D选项的说法错误。 　　第7题 　　下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 　　A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 　　B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 　　C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 　　D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 　　【正确答案】：A 　　[答案解析] 即使未透露客户的具体数据，但是也不得相互交流。 　　第8题 　　下列描述中，适用于描述开放式基金的有( )个，适用于描述封闭式基金的有( )个。 　　①基金的资金规模具有可变性； 　　②在证券交易所按市价买卖； 　　③所募集到的资金可全部用于投资； 　　④受益凭证可赎回； 　　⑤依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产； 　　⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 　　A．3；3 　　B．3；2 　　C．2；4 　　D．2；3 　　【正确答案】：B 　　第9题 　　下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 　　A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 　　B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 　　C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 　　D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 　　【正确答案】：B 　　[答案解析] 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的 　　风险一般是由客户自己承担或银行和客