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固定资产贷款调查报告： 重庆市某公司固定资产（项目）贷款调查报告 借款单位：重庆市某某有限公司 借款额度：XX万元 借款期限：XX年 借款用途：购XX 建设工期：XX个月 一、借款人基本情况 重庆市某某有限公司成立于X年X月X日，地址：XX；企业类型：有限责任公司；生产经营范围：XX；注册资金：XX万元（其中：某某XX万元，占X％，某某XX万元，占X％，某某XX万元，占X％）；法定代表人：XX，男，X岁，XX学历，XX师，从事企业经营管理X年，其中从事本行业生产、经营管理X年，X年至X年X月在某某公司任XX，主管X，对X行业熟悉，生产、经营、管理有经验。本公司主要管理人员的基本情况（包括个人品行、经营能力、行业经历等）。法人及主要管理人员的还款意愿，以及是否有个人不良记录。 本公司下设XX部、XX部，共有员工XX人，其中：XX学历的XX人，XX职称XX人。本公司的主要经营业绩有XX，XX，在同行业、以及本地所处的地位是XX。经银行信贷登录系统查询，现有贷款余额XX万元，占用形态为XX（五级分类），其中：XX银行XX万元，占用形态为XX ，信用社贷款余额XX万元，占用形态为XX，对外担保XX，是否有法律纠纷，经评定的信用等级为X级。 本公司的关联企业是XX，与公司的关系是XX，关联企业的财务及经营状况，经银行信贷登录系统查询，现有贷款余额XX万元，占用形态为XX（五级分类），其中：XX银行XX万元，占用形态为XX ，信用社贷款余额XX万元，占用形态为XX，对外担保XX，是否有法律纠纷，经评定的信用等级为X级。贷关联企业与本公司的主要交易活动是什么，交易活动是否正常。 二、借款人财务状况及分析 （一）、资产负债权益状况分析 单位：万元 项 目 前三年末 前二年末 前一年末 调查期 一、资产总额 1、流动资产 其中：货币资金 存货 …… 2、长期投资 3、固定资产 其中：在建工程 4、无形及递延资产 5、其它资产 二、负债总额 1、流动负债 其中：短期借款 预收账款 …… 2、长期负债 其中：长期借款 长期应付款 三、权益总额 其中：实收资本 资本公积 …… 四、销售收入 五、主营业务利润 六、利润总额 七、净利润 说明： 对总资产、总负债、所有者权益、银行存款、存货、应收账款、预收账款、应付账款、银行借款等及以对外担保及负债的规模、构成和增减变化情况，分析借款人资金负债结构的合理性和增减变动原因以及财务处理的真实性、准确性和合理性，对数据变化的要重点进行分析，对异动变动较大、占用较大、占用不合理的要查明和说明原因。 （二）、现金流量分析 单位：万元 项 目 前三年末 前二年末 前一年末 调查期 现金净流量 1、经营活动产生的现金流量 2、投资活动产生的现金流量 3、筹资活动产生的现金流量 分析说明：对三种现金流量进行分析，并对现金流量的趋势分析。 （三）、营运能力分析 项 目 前三年末 前二年末 前一年末 调查期 总资产周转次数 流动资金周转次数 应收账款周转次数 存货周转次数 产品销售增长率 利润总额增长率 分析说明：对计算出的指标与行业平均进行比较，与前三年的经营进行比较，然后进行综合分析评价。 （1）总资产周转次数=销售收入总额÷资产总额平均余额 （2）流动资金周转次数=销售收入总额÷流动资金平均余额 （3）应收账款周转次数=销售收入总额÷应收账款平均余额 （4）存货周转次数=产品销售成本÷平均存货 或:产品销售收入÷平均存货 （5）产品销售增长率=（本期产品销售收入—上期产品销售收入）÷上期产品销售收入×100% （6）利润总额增长率（本期利润总额—上期利润总额）÷上期利润总额×100% （四）、偿债能力分析 项 目 前三年末 前二年末 前一年末 调查期 资产负债率（%） 流动比率（%） 速动比率（%） 分析说明：对计算出的指标与行业平均进行比较，与前三年进行比较，然后进行综合分析评价。 （1）资产负债率=（负债总额÷资产总额）×100% （2）流动比率=流动资产÷流动负债 （3）速动比率＝(流动资产－存货－待摊费用)÷流动负债 （五）、盈利能力分析 项 目 前三年末 前二年末 前一年末 调查期 销售利润率（%） 净资产收益率（%） 净资产增长率（%）