第06章 保险.docVIP

第一节 保险及保险法基础理论 保险是金融业的一个分支，具有分散风险与促进经济繁荣之功能，被誉为“灵巧的社会稳定器”。由于长期以来我国《保险法》的许多规定较为原则，在保险经营中缺乏可操作性，在具体问题上对保险公司经营缺乏明确的指导，导致保险公司在决策上随意性很大，难以进行有效的法律监管，从而增加了保险纠纷的发生率，也影响了我国保险事业的发展。 2009年2月28日由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议通过了对《保险法》的修订，并于2009年10月1日起施行。新修订的保险法更强调保护投保人、被保险人的合法权益，其最核心的三大变化是突出了保护被保险人，突出了加强监管和防范风险，突出了拓宽保险服务领域，对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。 一、保险概述 （一）保险的概念和特征 我国《保险法》第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 由此可见，保险法中所指的保险是一种与社会保险性质不同的商业行为，本章所论及的保险也仅限于商业保险。 保险作为一种分散风险的经济制度与法律行为，具有以下特征：①保险必须依附于危险的存在；②保险是多数人参加的互助共济