后危机时代商业银行经转型：目标、内涵与策略.docVIP

后危机时代商业银行经营转型：目标、内涵与策略(上) 2010-3-5 　　摘要：全球金融危机给世界经济金融的未来发展造成了巨大影响。随着全球开始进入后危机时代，中国银行业发展也面临着诸多机遇和挑战，加快经营转型是后危机时代商业银行的必然选择。中国商业银行经营转型的根本目标，是构建集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的现代商业银行，其内涵包括理念转型、业务转型、流程转型和管理转型。我国商业银行的经营转型将是一个长期、多阶段、渐进式的进程，其差异化和有效性有待进一步提高。因此，本文提出了处理好转型与发展的关系、完善现代公司治理机制、推进渠道优化整合工作、完善产品创新机制、建立全面的风险管理体系、优化资源配置、拓展业务经营空间、审慎稳妥地进入国际市场、完善和健全金融生态和监管机制等策略建议。 　　关键词：后危机时代，商业银行，经营转型，目标，内涵，策略 　　起源于美国次贷危机的全球金融危机已近三年，随着各国救市政策措施绩效的逐步显现，目前危机造成的负面冲击在不断减弱，世界经济运行企稳复苏的积极因素日益积累增加，全球开始进入后金融危机时代(以下简称后危机时代)。本次全球危机给世界经济金融的未来发展造成了巨大影响。中国经济的体制和运行机制也在发生深刻变化，这些变化将直接引致商业银行经营理念、经营模式、业务结构、创新取向、管理机制发生变化。因此，经营转型将成为后危机时代中国商业银行改革与发展的主题，加快推进经营转型也将是中国商业银行的主要任务。 　　一、经营转型是后危机时代商业银行的必然选择 　　(一)后危机时代中国银行业面临的机遇和挑战。 　　首先，世界经济格局的调整将使得商业银行的业务发展速度不会像过去那么高，国际业务的增长也可能比较艰难，业务国际化的风险也会有较大的提升。其次，中国工业化进程的加快将使得企业更趋于多样化和大型化，商业银行的风险识别能力面临挑战，新兴企业和企业倒闭、兼并的风险将会增大。第三，在大城市发展进入极限的情况下，中国城市化进程的主要载体是二、三线城市。这些地区的金融生态环境，包括经济发展水平、发展潜力、企业规模、技术水平、诚信文化等相对较薄弱，这将对商业银行的风险管理能力提出挑战。第四，尽管新能源、新技术、低碳经济是未来经济发展的增长点，但目前还没有发现具有划时代意义的新驱动力出现，而由于配套设施、宏观调控等不足，新兴产业出现低效、低附加值和过剩的风险。第五，中国人口红利日趋衰竭，老龄化进程加快，投资和消费能力都受到制约。同时，市场化、对外开放等经济发展动因的边际效应减弱，可能还会迎来世界经济增长周期的萧条期，这为中国经济带来的不确定性都会很自然地传导到银行系统。第六，在经济金融全球化进一步发展的背景下，“走出去”是中国银行业的必然趋势。但从中国商业银行目前的管理素质、创新能力、客户基础、业务结构、竞争能力和国际化经验等现状来看，其实现经营管理的国际化，与国际先进银行在国际市场上同台竞技，还存在着明显的弱势，在“走出去”的进程中将遇到许多风险。当然，世界和中国经济格局的调整演变也赋予了商业银行一些机遇。一是中国经济转型过程为商业银行开展国际、国内业务提供很多新的机会。二是商业银行面临的金融生态环境将会不断改善，中国商业银行的经营环境将更加成熟和稳定，商业银行的经营质量将会由此得到提高。总的看来，后危机时代的中国商业银行将面临国际和国内全新的经济金融环境，传统的经营模式、发展方式、经营结构和管理体制将很难适应这些新的变化，所以，加快经营转型是后危机时代商业银行必然且唯一的选择。 　　(二)商业银行经营转型的目标。 　　按照制度经济学的观点，转型就是制度变迁，是用一种制度或制度安排来替代原有的处于非均衡状态的制度或制度安排。具体到商业银行经营转型，是指商业银行的经营模式和发展方式的转变，即推动商业银行业务、利润和价值增长的各种经营管理要素投入及其组合方式的转变，其实质是指商业银行依赖什么要素，借助何种手段，通过怎样的途径，来实现业务规模的扩张、营利能力的提升和银行价值的增长。从内涵上看，按照科学发展观的要求，经营转型的方向就是要彻底摈弃单纯追求规模与数量扩张的外延式增长方式，向多元化价值增值型的内涵式增长方式转变；彻底摈弃高消耗、低效率的粗放型经营模式，向以结构调整、机制优化为基础的集约型经营模式转变。经营转型所要达到的效果，不仅是总量的增长，而且是在此基础上实现经营绩效和效率的全面提高，经营管理结构的动态优化，资产组合和业务组合的精巧协调，人才的合理匹配。 　　中国商业银行经营转型的根本目标是构建集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的现代商业银行。具体而言，商业银行经营转型必须全面落实科学发展观，主动适应外部经济金融环境变化，提供全面、优质、便捷、高效的金融服务，减少社会交易成