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培训课程重点知识 第一部分 银行知识与业务 第一章 中国银行体系概况 1、中国银行体系：中央银行、监管机构、自律组织、银行业金融机构； 2、非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； 3、中国人民银行职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定； 4、中国人民银行职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章（2）依法制定和执行货币政策（3）发行人民币，管理人民币流通（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（6）监督管理黄金市场（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（8）经理国库（9）维护支付、清算系统的正常运行（10）指导、部署金融业反洗钱工作、负责反洗钱的资金监测； 5、银行业金融机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行； 6、银监会的监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度； 7、银监会监管目标：保护消费者利益；增进市场信心；增进公众对金融了解；减少金融犯罪； 8、银监会监管措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管； 9、市场准入包括：机构准入、业务准入、高级管理人员准入； 10、银行业自律组织：银行业协会，非营利性社会团体，由银监会主管； 11、银行业协会会员：全国性银行业金融机构、在华外资金融机构； 12、银行业协会准会员：各省市银行业协会 13、中国银行业协会的最高权力机构：会员大会；会员大会的执行机构：理事会；日常办事机构：秘书处； 14、政策性银行：国开行（国家重点建设项目融资）、进出口银行（支持进出口贸易融资）、农发展（支持农业政策性贷款）； 15、政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则；首先推进国家开发银行改革、全面推进商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性银行实行公开透明的招标制； 16、中小商业银行：股份制商业银行和城市商业银行； 17、城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。 18、农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社； 19、农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办代理业务；不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务；不得以该社资产为其他单位或个人提供担保； 20、外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处； 21、外资银行营业性机构：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行； 22、外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务； 23、金融资管公司：国有独资非银行金融机构；信达、长城、东方、华融；收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产；以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任；目前正在探索实行股份制改造及商业化经营； 24、货币经纪公司：专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务；业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务； 第二章 银行经营环境 1、宏观经济总体目标：经济增长、物价稳定、充分就业、国际收支平衡； 2、GDP增长率：反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标； 3、劳动力人口：年龄16周岁以上具有劳动能力的人的全体； 4、我国统计部门公布的失业率：城镇登记失业率； 5、衡量通货膨胀时：消费价格指数使用最多； 6、国际收支：经常项目和资本项目； 7、经常项目：反映一国的贸易和劳务往来，包括贸易收支、劳务收支（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）； 8、资本项目：一国同国外资金往来，包括直接投资、政府和银行的借款、企业信贷； 9、衡量国际收支最主要的指标：贸易收支； 10、经济结构：产业结构（三产业）；消费投资结构（消费、投资、进出口）； 11、金融市场功能：货币资金融通功能（最主要、最基本）、优化资源配置、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能； 12、按金融工具划分：金融市场分为货币市场和资本市场；货币市场（银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场）；资本市场（债券市场、股票市场）； 13、按交易工具划分：金融市场分为债券市场、股票市场、票据市场、外汇市场、黄金市场、保险市场； 14、按交易阶段：金融市场分为发行市场和流通市场； 15、按交割时间：金融市场分为现货市场和期货市场； 16、金融工具分类：按期限长短（短期金融工具、长期金融工具）；按融资方式（直接融资工具、间接融资工具）； 17、短期金融工具：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议； 18、长期金融工具：股票、企业债券、长期国债； 19、直接金融工具：企业