应收账款押登记和融资租赁登记公示系统致力解决中小企业融资难问题.doc

应收账款质押登记和融资租赁登记公示系统致力解决中小企业融资难问题 2010年04月13日 16:36:15 来源：中国金融界网 ??? 应收账款质押登记公示系统和融资租赁公示系统概述 ??? 根据《物权法》的规定，中国人民银行征信中心于2007年10月上线了应收账款质押登记公示系统。为拓展登记服务领域，又于2009年7月上线了融资租赁登记公示系统。 ??? 登记公示系统为用户提供了一个公示和公证应收账款（融资租赁物）权利状况的平台，以有效地规避和对抗第三方交易者。登记公示系统主要是公示一项权利，减少纠纷。 ??? 登记公示系统的意义是保护质权人和出租人的合法权益，保护相关交易安全，维护良好的社会信用环境，从而保障和促进应收账款质押融资和融资租赁更好地开展。 ??? 应收账款质押登记和融资租赁登记公示系统功能 ??? 一是缓解了中小企业融资难的现状。中小企业不动产资源有限，应收账款质押是适合中小企业的一种新型担保方式。截至2009年底，出质人为中小企业的登记约有7.3万笔，占总登记量的60%左右。涉及中小企业的应收账款融资合同金额累计约为2.5万亿，占登记合同总金额的40%。其中，河北省出质人为中小企业的登记为600余笔、涉及合同金额为90多亿元。 ??? 二是应收账款质押成为企业债发行的有效担保形式。在银行停止为企业发债提供担保后，寻找新的担保方式成为发债企业的需求。自2008年起，不断有企业成功实现应收账款质押担保企业债发行。截至2009年底，应收账款质押登记公示系统共发生应收账款质押担保企业债的登记37笔。 ??? 三是为保理提供权利公示的平台。应收账款质押登记公示系统作为保护应收账款融资交易安全的信息平台，开通了应收账款转让即保理的登记服务。应收账款受让人将转让应收账款的交易关系在系统中登记，以公示权利，避免出让方隐瞒事实而将同一应收账款重复质押或转让，进而避免了融资风险。随着对系统认知度的提高，商业银行使用登记系统进行保理登记的数量逐渐增多，截至2009年底，应收账款公示系统中保理业务累计登记量为35586笔，占25%，比去年同期增长293%。其中，河北省保理业务累计登记近1200笔，占全省登记总量的54%。 ??? 四是登记证明成为保护质权的法律证据。司法审判实践已将应收账款质押登记公示系统出具的登记文件作为证据予采纳，用于确定应收账款质权的法律效力。部分省市根据当事人在系统中的登记文件，明确了应收账款质权人的优先受偿顺序。 ??? 应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统建设历程、特点及功能 ??? 为落实《物权法》关于应收账款质押登记的规定，中国人民银行征信中心于2007年3月启动了应收账款质押登记公示系统的建设工作。在借鉴了国外动产担保融资法律制度和动产登记系统建设经验的基础上，应收账款质押登记公示系统于2007年10月1日《物权法》实施同日上线运行，并对外提供服务。为进一步拓展动产登记业务领域，在了解业界需求的基础上，2008年10月，中国人民银行征信中心与中国外商投资企业协会租赁业委员会签署合作协议。2009年初，中国人民银行征信中心启动了融资租赁登记公示系统建设，并于2009年7月上线运行。 ??? 应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统是基于现代动产担保登记理念建设的权利公示平台，以便捷、高效的方式披露交易主体的权利状况，维护交易安全。具体讲，主要有以下三方面特点：一是借鉴国际最佳实践，采取公示登记的登记理念，中国人民银行征信中心不对登记内容做实质性审查；二是全国集中统一的互联网登记系统，任何人在任何地点都可以自行完成登记，并可查询全国范围内的登记信息；三是简便、高效、快捷，登记过程只需要输入最基本的必要信息，界面简单容易操作，可快速完成登记或查询。 ??? 应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统主要功能是登记、查询和登记文件验证。一是登记。质押合同的质权人（融资租赁合同的出租人）或委托的其他人，只要在互联网注册为登记系统的常用户，并通过当地人民银行征信分中心的身份资料现场审核后，即可登录系统进行登记操作。登记的种类包括初始登记、变更登记、展期登记、注销登记、异议登记五类。登记必须填写的内容包括质权人（出租人）和出质人（承租人）的身份信息、财产基本信息以及登记协议。同时，当事人还可自行决定在登记公示系统登记更多的与质押（融资租赁）相关的信息。二是查询。查询标准是出质人（承租人）的名称或登记编号。三是登记文件验证。验证登记文件或查询证明的真实准确性，登记文件验证无需注册为登记系统的用户。 ??? 当前，应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统施行统一的用户管理。应收账款的质押和转让（保理）业务均可在系统中进行登记。 ??? 应收账款质押登记公示系统和