家庭投資理财渠道的分析.docVIP

家庭投资理财渠道的分析 我们作为理财规划师，针对家庭理财的主要渠道要有所了解，下面我和大家沟通一下家庭投资理财的十大渠道 一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。 个人理财一般包含股票、基金、期货、债券、黄金、外汇、信托产品、房产、收藏品及银行理财产品等可操作项目，该文粗略地整理了这十大工具并做了基本分析，但需指出的是个人理财概念比该文的罗列还要广些，还要涉及到诸如保险、社保乃至店铺经营一类的投资。后文将会一一列出一些文章，具体地讲解每种工具的基础理论。 1. 存 款 存款是最古老的金融工具，以前是存钱庄，现在是存银行，它以获取固定利息为回报，可保证资金数字的增值，风险最低、兑现能力高等；但现在的2.25%利率标准，扣税后只有1.80%的利率，收益水平依然很低，预计今后几年依然还有升息的可能；存款的投资策略一般居民存款应以活期存款或者通知存款为主，通常的存款额以两到三个月家庭生活费用所需为宜，不必太多，因为银行只提供资金的流动性，绝不会提供资金的高额回报利益，而且还要付20%的利息税；虽然现在存银行的收益情况越来越不容乐观，但介于其对抗突如其来事件的高兑现力，每个人应该在银行存上一笔钱，以防万一，但切记不要全存，毕竟通货膨胀，货币贬值还在继续。 存款的风险提示存款以获取利息为回报，利率的变化对存款的收益影响很大，但更大的是通货膨胀对存款收益产生的风险；当存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险时，个人在银行的实际价值就会缩水，一般又称作“负利率”，它事实上就是使得居民的存款越存越亏，这是从理财角度讲要尽量减少存款的金额，转向其他渠道 2银行理财产品 选择哪款产品需要花一定的心思，但是买完之后基本就交由专业团队来打理。借着股市的牛气目前打新股类产品战绩上佳，但总体而言银行理财产品适合追求稳健、对收益率要求偏低、不想亲自参与市场买卖的人士。 2.保险 在国外发展非常健康，也是国外人民的重要理财选择，但他在中国的发展却受到严重挫折。由于早些年的扫楼、骚扰电话等事情，造成现在国民普遍对保险行业的歧视和厌恶。保险其实是大家对人身和家庭的一种保障，是体现个人价值的重要方式。在我看来，很多国民对保险的基本理念和保障功能都耳熟能详，也肯定其价值体现，只是过不了心里那道坎。对于保险的好处，大家心知肚明。而且，现在越来越完善的保险产品，也显示出保险越来越高的投资回报。温家宝总理也强调说要大力发展商业保险，以商业保险来维持社会的更加和谐。选择保险作为一种理财渠道将会是一种趋势。 3.证券业 早已成为了个人投资理财的首项选择。不过“股市有风险，入市须谨慎”。 股 票 股票是典型的风险投资；其最主要的特点就是高风险高回报；从长期来看，历史已经证明，在一个相对较长的时段里，股票是最有价值的投资工具之一。。 股票的投资策略 作为典型风险投资的股票，大部分普通投资者在选股方面一定要注重上市公司的业绩，最好是业绩优良，又是行业龙头企业，要多关注一些发达地区的上市公司；具体操作上，以中长线为主，注意股市的波段，一般仓位不要太重，以60-70%为宜，建议注重行业、公司基本面的研究；在股票组合方面，建议选5-8只品种按行业分散投资，在市场不明朗的时候以持币为主。 股票的风险提示 因为股票投资最大的风险是本金损失： 建议1、基本不采取短线买卖操作策略 建议2、不买短线涨幅过大的个股 建议3、在确认市场传闻属实时要适当参与 建议4、只买入确切知道业绩改善的股票 建议5、不进行透资或借钱炒股票 建议6、分散投资，进行股票组合投资 4.房地产 房产是生活必需品，又具有投资的价值，高风险和低流通性是其作为投资的特点，如买房投资，最好使用无短期用途的富余资金，从长期看，好地段的高质物业是可以实现资产的保值、增值的；中、短期来看，根据国家统计局“国房景气指数”分析显示，房市在大幅升温后进入了一个价格平台期，资金允许且房价上涨的预期存在，那么选择买房无疑是个良策，但房产流动性较差。 而随着银行升息及进一步的宏观调控，预计今后3-4年房产可能会走一个价格的下降通道房产的投资策略 房产是生活必需品，如果您现在没有住房，建议根据个人情况选择经济适用型的住宅，注重面积配比、紧凑的户型结构、最优化的“性价比”，而且因目前的利率还不高，付款方面可以选择按揭贷款的形式；如果您已经有了一套住房，购置房产是二次置业或商铺投资，请注意物业的综合资质与投资价值，尽量做一下商业价值的调查和分析，因为现在已经进入房产“精算时代”；房产的风险提示 流动性风险：物业一经购置后就不易变现，这是房产投资最主要的风险，所以购置时对地段及物业本身资质的把握很重要，由