對农村金融空白乡镇可持续发展的思考.docVIP

PAGE PAGE 1 （全文2929字） 对消除农村金融空白乡镇的思考 莫开伟 中国金融改革三十年，银行业获得了巨大发展，经营综合势力空前提高；但在这种繁荣景象背后，农村金融服务则进一步萎缩，特别是中西部一些经济欠发达的偏远农村乡镇，金融服务已呈“空心化”局面。据相关资料，截止2010年10月末，全国有139个金融服务空白乡镇，2430个金融机构空白乡镇，农村金融机构空白乡镇仍占全国乡镇总数的四分之一；这些地区农村居民很难享受基础金融服务，制约了农村经济社会发展。面对此，银监会提出了“通过三年时间消除农村金融服务空白乡镇、2011年底全国减少500个金融空白乡镇”的战略目标。为着这个目标，各级政府、银行部门进行了努力探索，在有条件地区逐步恢复设立农村信用社网点，在暂不具备条件设立机构的地区开展临时性流动金融服务、在村镇中心地区安装POS、ATM机等设施解决金融服务短缺问题。但要从根本上解决金融空白乡镇问题，依然步履维艰，任重道远。 一、制约消除农村金融空白乡镇的因素 消除农村金融空白乡镇需要经济环境改善和政策配套的共同作用。当前，存在六大瓶颈迟滞了消除金融空白乡镇速度： 瓶颈一，政策尚未配套，延缓了前进步伐。中央政府在消除农村金融空白乡镇上尚未制定相关完善的政策配套措施譬如经营税收优惠或减免、经营政策性亏损与政策性风险补偿机制等等，使推进这项工作面临许多压力。 瓶颈二，认识尚未统一，分散了前进合力。中央政府、银行监管当局与各级地方政府在认识上还处在一种“上热下冷”状态；中央政府与银行监管当局决心大、目标明确，地方政府特别是市、县两级政府热情不高、动力不足，使工作合力没有形成。 瓶颈三，共识尚未形成，降低了前进热情。各级地方政府与银行部门在认识上尚有分歧，在一些偏远乡镇是否设立金融机构、是否给予适当政策扶持等方面尚难统一；一些地方政府存在“等中央、看中央”等消极被动思想。 瓶颈四，观念尚未改变，抑制了前进动力。涉农金融机构如农村信用社、农业银行、农业发展银行对农村金融市场发展前景信心不足，总觉得农村经济落后，存贷款规模小，难有作为，存在畏难情绪和无所作为心里；更缺乏通过提供有效基础金融服务扩大现实和潜在客户的长远打算。 瓶颈五，环境尚未改造，失去了前进激励性。金融空白乡镇各项社会经济条件恶劣，大多属“五无”地区，无工商、无税务、无公安派出所、无移动和电信，而要增加这些机构的设置相当困难。同时这些乡镇经济总量少，人均收入低；而且远离经济中心区域，缺乏集贸市场，经济长期处在一种凋敝状态，金融有效需求严重不足，严重失去了激励银行设点的积极性。 瓶颈六，成本尚难控制，遏制了前进信心。在空白乡镇新设一个金融机构，一次性固定投入包括征地费、规划费、建管费、通水通电等费用较大，加上员工工资、安全保卫、营业税、网络费等费用；在存款少、贷款增量不大的情况下，经营结果都是亏损的。以盈利为目标的商业银行对此兴趣不大，而农村信用社原本势单力薄，并承担服务“三农”的巨大压力，对新设网点亏损也心有余悸，显得力不从心。 二、消除农村金融空白乡镇的思考 消除农村金融机构空白乡镇，是一项庞大的社会系统工作，需要从三方面着手： 思路一，在观念和方法上创新，跳出原有思维定势，实现多轮驱动、齐头并进的推进目标。第一，克服“四种”不良思想倾向，摆正行动方向。一是克服畏难情绪。纠正地方政府和银行部门消极等待或观望的做法，把住开动脑筋、积极探索的主调，开辟消除金融空白乡镇的新路子。二是克服急躁冒进思想。纠正地方政府和银行部门片面追求数量和速度、忽视质量和效率的做法，把住又快又好、社会效益与经济效益并重的主线，开拓消除金融空白乡镇的新途径。三是克服目标模糊意识。纠正地方政府和银行部门缺乏明确战略目标的做法，把住近期目标与远期规划相结合的思路，切忌好高骛远，脱离实际。四是克服工作混乱意识。纠正各级政府与银行部门在消除金融空白乡镇工作中眉毛胡子一把抓的做法，把住先易后难推进程序，分清轻重缓急，做到循序渐进，稳步推进。第二，化解“四对”深层矛盾，理顺消除金融空白乡镇的各种社会关系。一是化解社会需求与金融供给的矛盾。各级政府和各级银行部门共同加大投入，增加基础金融服务有效供给，实现金融机构有效覆盖。二是化解社会效益与金融效益的矛盾。各级政府与各级银行部门站在经济稳定和社会发展的政治高度，出台相关扶持政策，解决投入大、政策亏损多、后劲不足等经营风险。三是化解地方政府与银行机构的矛盾。各级政府部门在财政补贴、风险补偿、税费及其他方面对银行全力支持，解决银行部门的后顾之忧。四是化解中央政府与地方政府的矛盾。对设立金融机构形成的亏损和风险补偿由中央政府与各级地方政府按一定比例共同分担，缓解各级地方政府财政压力。 思路二，在行动协调上切实创新，消除银行部门办金融的单打独斗思想，以政府