2016银行从业资格考试个人理财第九章.docVIP

第九章 个人理财业务风险管理 9.1个人理财业务风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 1. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。D A.产品风险　　 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险 解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。 2. 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。B 　　A.汇率风险　　 B.基础资产的市场风险 C.支付条款中的支付结构条款 D.理财机构的投资管理风险 解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 3. 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，如果某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计中的特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。(错) 解析：这属于由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。而由于支付条款的设计特别安排是例如增信措施、流动性或期限安排。 4. 理财资金的投