2016银行客户经理信贷助手产品设计方案.docVIP

银行客户经理信贷助手产品设计方案 联通系统集成有限公司山东省分公司 二〇一一年九月  目录 1 概述 1 1.1 贷前调查，堵住风险根源 1 1.2 贷时审查，防风险依据多样化 2 1.3 贷后检查，防风险手段多样化 2 1.4 设计目标 3 1.5 系统特点 4 2 系统架构 5 2.1 网络架构 5 2.2 基础平台软件 5 2.3 开发工具说明 6 2.4 业务流程说明 6 3 信贷经理功能 6 3.1 工作流程选择 7 3.2 工作流程查看 7 3.3 工作流程记录 8 3.4 风险信息上报 8 3.5 工作记录查询 8 3.6 工作任务提醒 8 4 其他功能 8 4.1 审核人功能 8 4.2 检查人功能 9 4.3 管理员功能 9 5 设备配置建议 10 5.1 服务器配置建议 10 5.2 其他硬件配置建议 10 5.3 软件配置建议 10 5.4 运行环境配置建议 10 图 21 系统网络架构图 5 图 22 业务场景图 6 图 31 信贷经理调查工作流程图 7 表 51服务器配置建议表 10 表 52 其他硬件配置建议表 10 表 53 软件配置建议表 10 表 54 运行环境配置建议表 11 概述 贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。 通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。 贷款“三查”制度，不仅是信贷管理的基础，而且是信贷资产质量的根本保证，是防范信贷风险之源。但是，由于受到外部环境和内部机制等因素的影响，部分商业银行在“三查”工作中仍存在一些问题和不足，并由此导致信贷资产的损失或形成较大风险的隐患，贷款的“三查”工作需要进一步的加强和提高。加强信息化建设是提高“三查”工作管理水平的重要手段之一，中国联通适时推出“银行客户经理信贷助手”，将有效的帮助银行提高风险控制能力和管理水平。 “银行客户经理信贷助手”就是借助智能手机终端的强大功能，结合中国联通高速的3G通信网络，帮助客户经理使用手机对贷款“三查”过程中的工作内容进行记录的软件产品。一方面，流程化的工作指南为客户经理提供工作指导；另一方面，对每个流程环节的媒体记录手段，实现工作内容的电子化存档，便于银行对“三查”工作进行监督和管理。 贷前调查，堵住风险根源 贷前调查是客户经理的重要职责之一。信贷客户经理需要受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。 贷前调查是一个复杂的流程，对借款企业法人主体真实合法性信用状况财务情况现金流量担保情况根据借款申请人提供的资料作为贷前调查的情况，造成贷前调查失实建立贷款风险预警信号及快速反应预警信号是指可能导致客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情况或征兆。在贷后检查过程中，识别贷款户是否已经或即将出现对信贷资产安全产生较大影响的预警信号，及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。 贷款风险“尽职免责”是指在整个贷款业务流程中，各岗位贷款责任人是否按照规定履行了自己的岗位职责，根据其尽职的情况，给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任处分。通常尽职免责涉及的责任人包括信贷客户经理、审查人和审批人。 本平台着眼于信贷客户经理尽职情况的指导和管理角度，对信贷客户经理信贷工作环节中的行为进行规范性指导和过程记录，摒弃了传统信贷客户经理“粗放式”的管理方式，为“尽职免责”制度的实行提供了信息化的保证手段。 平台主要实现以下目标： 工作流程标准化 工作流程中包括必选项和可选项，信贷经理在工作过程中查看工作流程图，工作程序一目了然。 工作流程可定制 根据不同的信贷产品，平台可定制多种不同的工作流程。随着业务的发展，工作流程的数量和环节可在后台随时进行调整。 工作过程记录 信贷经理可在手机上借助文字录入、照片拍摄、视频录制、录音等多媒体手段对工作流程的完成