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财富传承与风险管理案例解析Case Study Of Wealth Inheritance ＆ Risk Management 保险作为财富传承方式的法律特点 指定受益人定向给付 身故保险金摆脱遗产形态规避个人所得税遗产税和生前债务 身故保险金专属子女规避子女婚姻风险 保险的法律特质3 财富传承与风险管理安全持久确定的现金流财富传承与风险管理依法定向传承资产免税避债财富传承与风险管理保险金给付提前约定做好客户财富管家 阳光人寿财富传承与风险管理专家 《中华人民共和国合同法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会第二次会议于1999年3月15日通过自1999年10月1日起施行 《人身保险产品基础知识问答手册》人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险人寿保险定期寿终身寿两全年金 《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》2011年10月11日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过自颁布之日起施行人身保险分为人寿保险年金保险健康保险意外伤害保险 阳光人寿银行保险中心 二0一三年一月 高净值客户 需要什么样的保险方案 一个能够帮助TA 完成心愿消除顾虑 的个性化解决方案 女人应该对自己好一点 案例一 富太太如何实现婚内资产保全 客户需求 先生做煤炭生意资产规模不详王女士担心日后家庭婚 姻存在风险想为自己存一笔钱确保家庭变故时拥有足够 稳定的现金流使自己及孩子的生活品质不受影响同时实 现其个人的婚内资产保全 阳光人寿解决方案 推荐计划阳光财富B年金计划 投保金额年交80万元5年交 个性化设计投保人被保险人王女士 受益人儿子 客户资料 山西某银行客户王女士34岁全职太太育有一子 客户利益解析 1签单10天后犹豫期结束次日立即返还基本保 额10％每年返还10％直至60周岁稳定的现金 流满足母子俩日常开销从60周岁起至100周岁 每年返还基本保额20充分提升养老品质满 期时返还全部所交保费留给儿子一笔可观财富 2自己作为投保人和被保险人对保单享有绝对的 控制权确保投入资金的安全性有效规避财产 分割风险 3身故金作为儿子专属资产不列入其婚姻共同财 产有效规避婚姻风险 爱心恒久远一颗永流传 案例二 让保单见证我们的爱情 客户需求 夫妻感情很好在两人结婚十周年之际为表达彼此恩爱之 情互相投保一份终身年金保险希望以此作为爱情的见证 彼此携手白头到老同时希望自己身后为两个孩子各留一 笔钱子女＝64避免纷争 阳光人寿解决方案 推荐计划阳光财富B年金计划 投保金额年交99万元10年交年交101万10年交 个性化设计两人互为投保人被保险人 受益人两个孩子 客户资料 北京某银行客户孙先生40岁私营企业主妻子卞女 士37岁制片人育有一子一女家庭幸福美满 客户利益解析 1产品利益同案例一 2身故金指定受益人不属于遗产范畴规避生前 债务免征个人所得税及极有可能开征的遗产 税 3身故金受益比例指定避免遗产纷争实现资产 定向传承 4身故金作为孩子专属资产不列入其婚姻共同财 产有效规避婚姻风险 给女儿一个无忧的婚姻 案例三 女儿可以接受的婚前财产约定协议 客户需求 有一独生女20多岁现在有一男友家庭条件一般属于 典型的凤凰男两人准备结婚 客户想给宝贝女儿留一笔钱但同时担心女儿婚后的财产 风险劝女儿进行婚前财产公证但女儿不同意认为这 样a name=baidusnap0/aB style=color:black;background-color:#ffff66伤感/B情崔女士想寻找另外一种方式实现这个愿望 阳光人寿解决方案 推荐计划分红型终身年金计划 投保金额年交200万元10年交 投保人被保险人崔女士 受益人女儿 客户资料 昆明某银行客户崔女士50多岁经营私立幼儿园 客户利益解析 1每年稳定的现金流满足自身日常支出一直领取 到100岁满期时返还全部所交保费留给女儿 一笔可观财富 2身故金指定受益人属于该受益人的专属资产 不列入其婚姻共同财产有效规避婚姻风险帮 助崔女士完成心愿 3与赤裸裸的婚前财产约定协议相比人寿保 险合同更容易被当事人接受避免伤害感情 帮助女儿消除顾虑 巧用保险一举两得 给隔代亲上保险 案例四 向第三代进行财富传承 客户需求 杨先生想在身后留一笔钱给其未成年的孙子并想让孙子 从18岁开始每年领一部分钱在满足其正常的生活费用支 出的前提下避免挥霍浪费 阳光人寿解决方案 推荐产品阳光财富B年金计划 投