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关于*****申请个人助业贷款
***万元的调查报告
******有限公司经理****,****年**月**日向我行申请办理个人助业贷款***万元,期限**年,以其本人自有的商用房(或住房)做抵押担保。根据其申请,本着实事求是的原则,客户经理****、****对借款人、担保人及其家庭情况、信用记录以及抵押物进行了调查。通过现场查看、与借款人面谈、与相关人员座谈等方式,多渠道收集有关申请人的经营情况等信息,全面了解申请人经营动态和资信状况等情况,并撰写了调查报告。我们承诺,严格按照有关制度要求进行调查和提供资料,保证调查的真实性,并对本调查报告中的调查结果及所提供的档案资料的真实性和有效性负责。现将调查情况报告如下:
一、合规合法性调查
1、借款申请人及相关当事人主体资格
借款人*****,男,**岁,系*******企业法人的法人代表,身份证号码:***************,经营范围********,行业从业经验丰富,有着较为广泛的客户群体和较好的经营环境,在经营过程中赢得了良好口碑。借款人诚实守信,信誉好,近几年经营规模和业务量不断扩大,经营效益良好。配偶*****,现年***岁,身份证号码:********。
经人民银行公民身份信息联网核查,申请人、配偶、合作股东及抵押担保人身份证件合法、有效,具有完全民事行为能力,主体资格符合规定。
2、公司情况
*****年,借款人****注册成立,系有限责任公司,注册资金****万元,其中,*****出资**万元,****出资***万元。经营范围:铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售等。营业执照注册号:**********,组织机构代码:********,经营期限为****年**月**日至****年**月**日,税务登记证号为:************号,公司章程、验资报告等资料真实、有效。该公司位于*********,***经营场所占地****余平米、建筑面积****余平米,自有(租赁)。该客户在营业执照经营范围之内,经营合法,符合国家行业、产业政策,提供的资料真实、有效、完整。(从事特种行业经营的,需说明特种行业经营许可证办理及年检情况)
3、借款申请人填写的《业务申请表》等相关资料中的电话号码(包括住宅电话、营业场所电话和移动电话等)真实有效。
4、通过查询人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统(CMS),调查借款申请人、配偶及其经营实体信用状况。
5、贷款用途合法、合规、合理
****年***月***日*****有限公司与*******有限公司签订购销合同,拟购进*****吨铁精粉,(单价****元/吨)合款***万元,按季结算每季****万元,现预付款****%(***万元),其余货款货到付清。因该公司目前库存量大,资金周转困难,特向我行申请个人助业贷款***万元,期限***年,拟用本人的商用房地产(地址******)做抵押担保,由该公司的销货款和营业利润偿还货款本息。经调查,贷款用途真实,所提供的贷款资料真实、有效、完整。
6、客户信用等级评定情况,是否符合准入条件。
对以上情况作简要总结。
二、第一还款来源充足性调查
经实地调查借款人的生产经营状况、经营管理能力和经营实体近年来发展状况及未来发展前景,并通过观察客户的经营场所、经营规模、地理位置、周边客户等得知:借款申请人有较强的经营管理能力,所经营的产品符合国家行业、产业政策,经营有效益,收入来源稳定,具备较强的还款能力,还款意愿较强,还款来源有保障,具备到期偿还我行贷款本息的能力,第一还款来源有保障,经营项目无行业风险。
至*****年末,借款人的经营实体总资产****万元,其中固定资产***万元,系**********,价值****万元。流动资产***万元,系货币资金****万元、应收票据****万元、应收账款****万元、存货***万元,其他应收款***万元。总负债****万元,全部是流动负债,主要是应付账款***万元,预收账款****万元,应付工资****万元、应交税金****万元、其他应付款****万元。所有者权益****万元,系实收资本***万元、资本公积****万元、未分配利润****万元。
经营实体主要经销:铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售。****年累计实现营业收入*****万元,实现净利润****万元。与经营实体的银行对帐单基本吻合,借款人具备较强的还款能力。根据其提供的报表和银行流水预测今年的销售收入****万元,利润****万元。
经综合测算,借款申请人月均收入是******元;配偶月均收入是*****元,家庭月均收入合计******元。
通过对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析,其第一还款来源真实、稳
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