保险学讲义(第9章).pptVIP

保险学（第9章1、2节） 华师经管学院 李庆峰 第9章再保险 再保险概述 基本概念 危险单位、自留额和分保额 再保险与原保险的比较 保险原则在再保险中的运用 再保险的分类 再保险的职能 比例再保险 非比例再保险 再保险的概念 再保险又名分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为 通俗地说就是“保险的保险” 我国《保险法》第28条：“保险人将其所承担的保险业务，以承保的形式，部分转移给其他保险人的，为再保险” 再保险当事人：原保险人（original insurer）和再保险人(reinsurer) 分出公司(ceding company)和分入公司(ceded company) 转分保(retrocession)或再再保险 当事人：转分保分出人和转分保接受人 比例再保险合同中的几个关键项目 再保险费（分保费） 和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费 分保佣金（reinsurance commission）或分保手续费 由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿 危险单位、自留额和分保额 三者之间的关系： 自留额和分保额划定了再保险双方的责任； 自留额和分保额按危险单位确定 危险单位——指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围 几个例子 危险单位的划分关键：估计一次危险事故可能造成的最大损失范围，并根据该最大损失范围确定一个危险单位。 危险单位并不一定和保单分数相同 举例：同一艘船上不同货主的货物 危险单位的划分不是一成不变的，划分的恰当与否，直接关系到再保险双方当事人之间的经济利益，甚至影响被保险人的利益。 一般规定，危险单位的划分由分出公司决定 自留额和分保额的概念 对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，分保双方按照合同按照一定的计算基础对其进行分配。 分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额。 经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额或分保责任额。 自留额和分保额的计算基础 自留额和分保额以保险金额为计算基础的分保方式——比例再保险 自留额和分保额以赔款为计算基础的分保方式——非比例再保险 自留额和分保额的表示方法 百分比 绝对数 自留额和分保额通常有一定的控制，超过控制线的部分应由分出公司自负或另行安排分保。 我国立法对再保险的管理 几个数字（P175） 保险公司如何确定自留额？ 自身的财务状况 承保业务的危险状况 保险人经营管理水平 再保险与原保险的比较——联系 两者都是对危险损失的承担、分散和转嫁 原保险实质上是在被保险人之间分散风险损失（代价是投保人缴纳保费）； 再保险实质是在保险人之间进一步分散风险（代价是原保险人缴纳分保费） 再保险与原保险的比较——区别 主体不同 原保险：保险人与投保人、被保险人 再保险：双方均是保险人 保险标的不同 原保险——财产、利益、责任、信用或人的生命、身体 再保险的保险标的——原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。 合同性质不同 原保险：财产保险属于经济补偿性质，人身保险属于经济给付性质 所有的再保险遵循的都是补偿性原则 再保险的两个重要特点 再保险是保险人之间的一种业务经营活动 法律地位可以互换 再保险人与投保人和被保险人之间不发生任何业务关系 再保险合同是独立合同。 再保险与原保险是两个完全独立的保险行为，法律上没有任何继承关系 除法定再保险外，是否再保险、分出多少业务，由元保险人自主决定 图示：保险主体不同 再保险与共同保险 共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。 各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。 再保险与共同保险的相同之处： 分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果 再保险与共同保险的区别 共同保险是直接保险的特殊形式，风险的第一次分散 再保险是风险的第二次分散 为什么保险经营中采用再保险比共同保险要普遍？ 再保险的分类 按责任限制分类： 比例再保险 成数再保险 溢额再保险 成数和溢额混合再保险 非比例再保险 超额赔款再保险 超过赔付率再保险 再保险的分类（续） 按照安排方式分类： 临时再保险 原保险人根据业务需要，临时选择再保险人，经协商达成协议，逐笔成交的再保险形式 合同再保险 原保险人和再保险人事先订立再保险合同，在一定时期内对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保。 对当事人双方都具有约束性 预约再保险 双方事先签订分保合同 ，原保险人对于合同规定范围内的业务可以自由选择是否分保及分出成分；而再保险人没有选择的自由，凡合同规定范围内的业务，只要原保险人决定分出，再保险人就必须接受，无