〈函农村金融机构开展外汇业务〉101012.docx

农村合作金融机构开展结售汇业务存在的问题及建议作者：李天懋 文章来源：本站原创 点击数：291更新时间：2010-1-27随着新农村建设的不断深入和县域经济的不断发展，农村合作金融机构开展结售汇业务的需求也不断增强。在北京、上海等大城市以及一些东部沿海省份，很多农村合作金融机构已经开展了结售汇业务。但由于农村合作金融机构在制度建设、人员配备和风险控制等方面与大中型商业银行仍存在较大差距，在开展结售汇业务的过程中还存在着诸多问题，亟待解决。一、农村合作金融机构开展结售汇业务的有利条件第一，发达地区县域外向型经济的快速发展要求农村合作金融机构加快完善外汇业务服务功能。东部沿海省份的县域外向型企业多数地处乡、镇（街道），往往为了一笔资金的汇划往返于银行和农村合作金融机构，极为不便。为了节约人、财、物成本和提高资金汇划速度，企业要求农村合作金融机构能提供国际结算和结售汇服务。农村合作金融机构网点遍及城乡，区域性结算优势明显，开展结售汇业务后，通过运用农村合作金融机构人民币综合业务信息系统，基本可做到资金实时到达该企业所在地的农村合作金融机构。进出口经营权对个私企业和自然人开放后，农村合作金融机构开展外汇业务网点多、信息快捷、服务便利这些优点更显突出，也更为服务对象所需要。第二，开展结售汇业务是农村合作金融机构自身发展壮大的必然选择。结售汇业务属于中间业务，与传统业务相比，资金风险较小、收益有保障。发展结售汇业务对于农村合作金融机构培育新的利润增长点、提高竞争力具有重要的意义。结售汇业务是一项基础业务，大多数外汇业务最终都涉及此业务，没有开展结售汇业务，外汇业务难以真正开展起来。农村合作金融机构从生存发展的角度出发，必须创造与其他金融机构同等的竞争环境，包括尽快开展结售汇业务，以保持其持续发展的能力，分享外向型经济的发展成果。第三，宏观政策的落实夯实了农村合作金融机构的发展基础。近年来，一系列支农惠农政策的实施，有力地促进了农村经济的发展，同时也为农村合作金融机构的发展提供了广阔空间。农村合作金融机构的存款普遍增加，整体规模逐步扩大，经营风险逐渐降低，历史包袱稳步消化。技术改造、基础设备和人员培训等方面的投入不断增加。同时，许多地方政府为了扶持作为县域经济发展主力军的农村合作金融机构，将协调存款、帮助催收不良贷款等任务指标纳入地方政府部门对干部任用的考核依据，对涉外经济总量较大的县区，政府鼓励和支持农村合作金融机构开展结售汇业务。这些都为农村合作金融机构开展结售汇业务提供了有力保障。二、农村合作金融机构开展结售汇业务存在的问题总的来看，农村合作金融机构开展结售汇业务仍处于起步阶段，还存在很多问题，主要表现在以下几个方面：第一，制度建设与业务发展不匹配，缺乏系统性和及时的调整与更新。农村合作金融机构的行业管理一直处于改革与调整之中，制度建设欠账太多。许多农村合作金融机构尚未对所有外汇业务的管理制度、操作规程等进行全面的梳理。其结售汇业务制度或是在代理行（如中国银行、工商银行等）的帮助下制定，或是照搬已经开展结售汇业务的其他农村合作金融机构。另外，管理人员对外汇政策、内控风险等的理解和掌握的程度有限，导致许多制度缺乏权威性、统一性和规范性。例如，某农村合作银行制定的《外币兑换业务管理办法及操作规程》存在多项缺陷，表现为：一是现行个人外汇办法早已修改，该制度却未作任何调整；二是未区分居民、非居民外币兑换所需单证；三是未规定单证留存时间。第二，对结售汇业务缺乏足够的倾斜和扶持，做精做强的意识薄弱。一些农村合作金融机构开展结售汇业务的目的之一是通过完善金融服务功能，推动人民币业务的发展。由此致使农村合作金融机构把结售汇业务视为一项附属业务，缺乏足够的倾斜和扶持，做精做强结售汇业务的意识仍显薄弱。此外，电子化程度偏低以及对外汇管理政策的理解和执行存在偏差也是当前农村合作金融机构做好售汇业务所面临的障碍。第三，结售汇业务从业人员总体素质不高，专业人才紧缺。许多农村合作金融机构从事结售汇业务的员工只具备中专或大专学历。从某农村合作金融机构国际业务部组成人员看，业务经理都是从其他外汇指定银行的国际业务部招聘的。一线人员大多是新录用的国际金融、国际贸易专业的应届本专科毕业生，少量是从自身选拔的业务骨干，上岗之前在国内结算代理行的国际业务部实际操作了6个月至1年不等的时间。由于农村合作金融机构业务触及面狭窄，其高层领导和稽核部人员基本缺乏获取结售汇业务知识的途径，难以真正行使监督职能。第四，外汇清算渠道不通畅成为开展结售汇业务的瓶颈制约。目前，农村合作金融机构在国外知名度较小，不被外资银行所了解，因此，在发展国外代理行网络就会受到较大的制约，甚至被要求提高合作条件。这样，不但造成结算业务收益外流，也大大增加了单个农村合作金融机构的经营成本。因此，多数农村合作