商业银行基础知识.docVIP

课程名称 商业银行基础知识 授课目的 为初入行员工奠定开展银行网点工作的基础 了解商业银行的基础知识，包括商业银行的起源、发展等 授课 课时 4课时 期望效果 了解商业银行的起源与发展 明确商业银行的组织架构 认识商业银行的业务范围和工作重点 4、尽快熟悉岗位工作，熟悉商业银行的工作模式 授课方式 讲授、举例、提问、结合互动 辅助教具 电脑、投影仪、白板、白板笔 教 案 课程内容 备 注 时间 投影片 标题 一、导 言 课程介绍 欢迎并感谢各位来到今天的课室，本次课程的名字叫《商业银行基础知识》，主要内容是让各位可以更加了解、认识商业银行的起源与发展、商业银行的架构和职能部门，以及商业银行的业务范围和工作重点，旨在帮助各位尽快地了解银行内部的运作模式，进而快速地熟悉岗位工作，为我们今后的工作奠定良好的基础。 在这里我想请问一下：有曾经在银行里工作经历的伙伴请举手示意一下？ （请学员描述简单一下银行是一个怎样的机构？） 开场要充满激情和信心，吸引学员注意。 讲师可以以提问开始授课，并肯定学员的回答，注意互动，带动氛围。 8分钟 投影片 1 本次课程主要分为五个内容： 一、商业银行概论； 二、商业银行的职能； 三、商业银行的组织架构； 四、商业银行的主营业务； 五、我国主要的商业银行 讲师介绍课程大纲 3分钟 投影片 2 商业银行概论 商业银行存在的原因（经济学解释）： （见课程讲义） 五大核心竞争力： （见课程讲义） 投影片3 五大核心竞争力详解（即相对竞争优势） 处理信息不对称（信息揭示、信息监管、风险管控） 业务分销和支付系统 风险转移（流动性风险、贷款风险） 有效转移社会资源 保护性金融管制 投影片 4 商业银行的起源： 商业银行最早是如何起源的呢？ ?文艺复兴时期，意大利的一些著名的城市最早出现了以“银行”命名的信用机构； ?此后，银行由意大利传到欧洲其它国家； ?18世纪到19世纪处各资本主义国家建立起形式不同、规模不等的商业银行，现代商业银行体系及制度从此建立起来； 期间可以穿插举例、提问等形式互动学员，以便及时掌握学员学习进度。 6分钟 投影片 5 商业银行的主要特征：（五大特征） 经营大量货币性项目 交易种类繁多 分支机构分布广 不涉及资金流量的资产负债表表外业务 高负债经营 投影片 6~7 商业银行的职能： 了解了商业银行存在的价值和起源后，来看一下商业银行有哪些职能。 商业银行职能的讲述由以下几个部分展开： 1、商业银行的职能； 2、商业银行的组织形式； 3、商业银行的监管形式； 3分钟 投影片 8 商业银行的职能：（五大职能） 1）、支付中介职能：就是银行为买卖双方提供结算的一种服务。 2）、信用中介功能：就是将吸收的存款再提供给向银行借款的人。 3）、信用创造功能：就是银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款 4）、金融服务职能：就是指代收代付、代发工资、代理保险等中介服务 讲师可以举些通俗的例子以便学员理解。 8分钟 投影片 9 2、商业银行的组织模式： 1）、按资本所有权分为： A、私人银行：目前采取这种形式的比较少； B、合伙组织的银行：由两个以上自然合伙组成，采用的也很少； C国有商业银行：由国家所有，委派高层管理人员进行经营管理的商业银行，我国的商业银行多数为国有性质； D、股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金，并通过股份公司形式进行经营管理的商业银行。这是西方发达国家最主要的组织形式，上世纪90年代以来，我国也陆续组建了一些股份制银行，如交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、招商银行等，还有一些地方性的股份制银行。 2）按组织制度分为： A、单一制银行：是指没有分支机构、独立经营的组织形式，目前只有美国主要采取这种形式； B、分支行制：又称总分行制，我国多为这种形式。 C、持股公司制：又称集团银行制，指在某一机构在一家或多家商业银行控股的组织形式； D、连锁银行制，又称联合制，指由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，以取得控制权的一种组织形式。与上述持股公司制一样，均在美国较为盛行，以规避单一银行制的限制。 本节重点介绍我国商业银行的组织模式 10分钟 投影片 10 下面我们重点看一下按资本所有权分类项下的国有商业银行和股份制银行 国有：国家所有（四大国有商业银行：工农中建） 股份制：股份公司形式经营管理（交、招、浦发） 投影片 11 3、商业银行的监管形式： 世界各国商业银行的根据各自经营模式的不同分别采取混业监管和分业监管的监管模式。 混业经营是指一家金融机构可以同时经营银