大学毕业设计—80后新婚夫妇家庭理财规划.docVIP

毕 业 设 计  设计题目 80后新婚夫妇家庭理财规划 指导教师 杨树林 姓 名 曹江瑛 班级学号 理财12（4）班412030406 所在系（部） 投资与保险系 2011 年 6 月 5日 浙江金融职业学院 毕业设计开题报告 姓名 曹江瑛 班级 理财12（4）班 系部 投资与保险系 毕业设计题目 80后新婚夫妇家庭理财规划 选题理由： 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。 随着社会经济的发展，人们生活水平的不断提高，在满足人们生活日益增长的前提下，而理财对于日常家庭生活方面十分重要。有句话说“你不理财，财不理你”。越是穷人就更加需要理财，把有限的资金充分的利用达到资产的增值。 家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产，对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理，依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况，综合理财目标，运用各种相关理财工具进行合理规划。家庭理财的目的在于家庭财产保值增值，或叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人需要理财。 对于80后的新婚夫妇来说，面临的已不再是花前月下浪漫的约会，而是担负起共同建设家庭，抚养孩子的责任，而担这些都需要建立在经济基础上。如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。因此，在有了“爱情宣言书”之外，制定份家庭“理财规划书”也显得尤为重要。 二、拟实现的目标： 在杭州市采访80后的新婚家庭情况，再根据杭州80后新婚的家庭情况、财产状况制定一份合理有效的理财方案。 了解杭州市的经济发展状况，选定一家具有代表性的80后新婚家庭。 了解80后这家新婚家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财 目标、风险偏好、投资需求等投资信息。 根据目标客户信息进行综合分析，包括财务与非财务分析 依据分析制定全面的理财规划，包括投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。 对完成的理财规划进行可行性有效性分析。 三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜： 《新婚3年，决定未来30年的财富》就是金义秀 朴相勋专门为新婚夫妇打造的理财书。本书开头讲了一对普通新婚夫妻的故事。通过许多生活实例，介绍了开展良好沟通的具体方法，同时也讲解了如何有效地利用家庭储备资金进行项目投资的方案。通过这本书，能让许多的新婚夫妻学会健康的家庭理财，学会互助互爱，把各自的小家庭经营的和和美美。 刘彦斌在《理财有道》（升级版）一文中，提出了理财的“八字方针”：管钱、攒钱、生钱、护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。 告诉我们什么是理财，为什么要理财，并且如何理财。 《80后的理财快车》是一本专为80后量身打造的理财书，从保险、基金、股票、储蓄多方面入手，教你学会投资，快乐消费。理财是一张马拉松比赛，而不是百米冲刺，世界上并没有财富的传奇，只有越早越好的理财征途，以时间积累财富，以复利倍增金钱，人人都可以成为百万富翁。 在《个人理财》这本教材中， 将针对目标客户，在全面的财务、风险偏好和理财需求分析基础上，就客户的人生规划、现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案，并能监控方案的执行，在执行中动态完善理财方案。 《资产配置入门》本书针对单身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的情况，提供了合理的建议和实用的指导，是一本不可或缺的理财投资指南。主要内容有资产配置的风险、收益和技巧；共同基金与资产配置；有退休计划者的资产配置；为退休和子女教育储蓄的家庭的资产配置；退休者的资产配置；通过资产配置实现财富最大化。 天天基金网，作为专业的基金网站，无论从基金的种类还是分析用数据都非常的完备，让我在大盘低弥的时候选择低风险的基金产品有了一个正确的导向。从中获取了很多对设计有用的资料，有利于我对理财方案的深入分析。 想要有一份美好的生活，就要有一份完美的理财规划，“80后”的主要特点注重生活品质并喜欢享乐，在消费行为上较冲动。这次我通过了解新婚家庭的家庭经济状况，再结合这些教材资料知识，制定一份关于新婚家庭的理财计划，并且通过对已有研究成果的阅读和分析，不断改善理财方案。 四、设计的主体框架与进度安排： 主体框架： 客户的基本资料 客户的基本信息 客户的财务信息 客户的理财目标