浅议我国银保险产品开发的策略.docVIP

浅议我国银行保险产品开发的策略 摘要：随着中国改革开放的进程进一步加大，作为中国经济发展中重要的三个金融工具银行、保险、证券现已初现一体化模式。即有第三方存款、有银行保险等新兴事物，银行保险如何在银行业务中长久发展，创新的产品是关键。 关键词：银行、保险公司、银行保险、产品策略 21世纪的商业银行要想在市场上有一定的竞争地位，必须成为一个多功能的金融超市。有基金、证券、保险、黄金、理财等金融工具。而银行保险的产生及发展，是近50年欧美金融服务领域以及我国近20年来金融领域的一次重大变革。简而言之，银行保险是指商业银行和保险公司通过共同的销售渠道，为共同的客户群体，提供兼备银行和保险特征的金融产品的一种金融服务模式。由于银行保险具有机构上、业务上以及资金上的协同效应，因而无论对保险公司还是银行来说都颇具吸引力。上世纪80年代后期，欧美国家的银行保险模式传入到中国并取得了较为迅速的发展。但总体而言，我国的银行保险发展仍不成熟，在营销策略特别是产品策略方面还有许多需要改进之处。 　　一、我国银保产品存在的主要问题 　　1、品种单一，结构失衡 　　我国的银行保险基本以寿险产品为主，健康险、意外伤害险及财产保险等非寿险产品只占银保市场的很小部分。而寿险业务中，90%以上又为分红加固定收益的趸交产品，剩余部分为万能和投连险。为什么在我国银行保险业务上出现如此大的结构差异呢？促使银行保险集中在分