理财规划基础重点.docVIP

第一章 理财规划基础 　　第一节 理财规划概述 　　鉴定要点： 　　1.理财规划的目标及其具体内容 　　2.理财规划的原则 　　3.理财规划的内容与流程 　　4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 　　5.职业道德与操守 　　理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 　　一、理财规划的目标 　　1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 　　2、理财规划目标的具体内容: 　　(1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出 　　(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 　　(5)合理的纳税安排 (6)积累财富 　　(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 　　二、理财规划的原则： 　　1、通观全盘，整体规划原则 　　2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 　　3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 　　4、风险管理优于追求收益原则 　　5、消费投资和收入相匹配原则 　　6、开源与节流并举原则 　　7、未雨