《商业银行务经营管理》练习题答案.docVIP

《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行 商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制 由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。是指操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。最低资本要求监管当局的监督检查)和( 市场纪律 )构成。 目 金 额 信用转换系数 风险权重 现 金 850 0% 短期政府债券 3000 0% 国内银行存款 750 20% 住宅抵押贷款 800 50% 企业贷款 9750 100% 备用信用证支持的市场债券 1500 1．0 20% 对企业的长期贷款承诺 3200 0．5 100% 根据以上资料，暂不考虑市场风险与操作风险，请计算该银行的资本充足率是多少? 是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准？ 解：资本充足率=（600＋500)÷[(850+3000)×0%+750×20%+800×50%+9750×100%+1500×1.0×20%+3200×0.5×100%]×100%= 1100÷12200≈ 9.01% 大于8%, 达到了标准。解：资本充足率= (69165+2237) ÷461755×100%= 15.46% 大于8%，符合管理指标的要求。是指银行通过吸收和借入等形式来筹集经营资金的活动。存款负债)、(借入款负债)和(结算性负债 活期存款 1600 72 70% 1120 4.5﹪ 6.43﹪ 定期存款 200 24 91% 182 12﹪ 13.18﹪ 短期借款 400 44 95% 380 11﹪ 11.58﹪ 其他负债 160 10 95% 152 6.25﹪ 6.58﹪ 股权资本 240 68 95% 228 28.33﹪ 29.82﹪ 合计 2600 218 2062 8.38﹪ 10.57﹪ 请计算其资金成本率与可用资金成本率是多少？请将计算结果填入表中相应栏目内。 第四章 一、名词解释 1．法定准备金 法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。 2．流动性需求 银行的流动性需求是来自客户对银行提出的必须立即兑现的资金要求。 3．资金头寸 在现金资产中，我国商业银行习惯地将可供商业银行直接、自主运用的资金称为资金头寸。 二、填空题 1．商业银行在中央银行的存款由两部分构成：(法定准备金)和(超额准备金)。 2．目前我国商业银行的法定存款准备金率为( 20%；16.5% ×（9000—720）+0.30×（7500—375）+0.15×（12000—360）+1.00×360=7866+641.25+1746+360=10613.25（万元） 第五章 一、名词解释 1．贷款政策 贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。 2．不良贷款 不良贷款是次级类、可疑类、损失类三类贷款的总称。 3．呆账准备金 贷款呆账准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。 二、填空题 1．银行贷款组合的目的是(最大限度提高贷款收益，降低整体贷款风险 一、名词解释 1．抵押 抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。 2．质押 质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。 3．保证 保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。 二、填空题 1．银行对企业发放的短期贷款具有(自动清偿)的性质。 2．对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运效率）、(杠杆比率)、(流动比率)。 3．现金净流量包括企业的(经营活动现金净流量)、(投资活动现金净流量)、(融资活动现金净流量)。 4．反映流动性的比率由(流动比率)和(速动比率)两个指标构成。 三、不定项选择题 1．企业申请贷款可能是由于(ABCD)。 A．销售增长 B．营业周期减慢 C．购买固定资产 D．其他资金支出 2．反映借款企业营运效率的指标有(B)。 A．速动比率 B．总资产周转率 C．资产负债率 D．利息保障倍数 3．评价管理者盈利能力的指标是(D)。 A．资产报酬率 B．利息保障倍数