第二章_保险制度孙祁祥概述.pptVIP

第二节 保险的经济学基础 一、保险需求 二、保险供给 三、保险市场中的供求规律 四、逆选择 五、道德风险 一、保险需求 1、保险需求的确定 假设效用函数为U(W)，严格凹函数；预计会以p的概率发生L的损失。 投保：EU1=p. U(W-pL-L+L)+(1-p).U(W-pL) =U(W-pL)=U[p(W-L)+(1-p)W] 不投保：EU2=p.U(W-L)+(1-p).U(W) E[f(x)]f[E(X)] EU1EU2 一、保险需求 只要保险公司按照精算纯保费提供保险产品，消费者进行充分投保后的期望效应就总是大于不投保时的期望效应，数量L即该消费者在精算纯保费下的保险需求 一、保险需求 2、影响保险需求的因素 风险因素 消费者的效用函数 价格因素 经济因素（收入水平、利率） 人文社会环境因素（小农经济社会、中央集权统治、文化因素） 政策因素（强制保险、税收制度） 二、保险供给 影响供给的主要因素 社会用于经营保险业的资本量 保险需求 保险的市场价格 互补品与替代品的数量 保险人的经营技术和管理水平 制度、政策环境 保险人才的数量和质量 三、保险市场中的供求规律 四、逆选择（保险购买者运用优越的信息优势获取更低价格上的保险产品的意图和行为） 五、道德风险 第三节 保险制度的产生与发展 （一）古代保险思想和原始形态保险 （