第7章 商业银现金资产与流动性的管理.pptVIP

第七章 商业银行现金资产与流动性的管理 第一节 商业银行现金资产概述 一、商业银行现金资产的构成 库存现金:适度规模 存放中央银行款项：法定和超额准备金 存放同业及其他金融机构款项：代理和结算收付 （一）库存现金 商业银行保存在金库中的现钞和硬币 作用: 银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 经营原则: 保持适度的规模 （二）存放中央银行款项 法定存款准备金 超额准备金 （二）存放同业及其他金融机构款项 商业银行存放在其他银行和金融机构的存款 目的 : 在同业之间开展代理业务和结算收付 二、商业银行现金资产的作用 满足客户提现的需要 满足管理部门对法定存款准备金的要求 满足支付结算的需要 满足支付同业手续费的需要 三、商业银行现金资产的特点 频繁性 波动性：多因素的影响 强制性:存款准备金 矛盾性 ：盈利性与流动性的矛盾 第七章 商业银行现金资产与流动性的管理 第二节 现金资产的管理 一、现金资产的管理原则 任务:要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度总量适度原则 适时调节原则 安全保障原则：库存现金的安全保管、清点、运输等 （一）库存现金的管理方法和目标 银行库存现金：现金流入与流出的余额 库存现金主要受两方面因素的影响： 库存现金的被动变化 库存现金的主动调节 管理：通过预测库存现金的被动变化，并主动安排与中央