典当融资业务操作手册.ppt

第七章 招投标保证金业务 三、受理条件 1、具有独立的、完全民事行为能力的、无不 良记录的法人机构； 2、符合发包方招标要求及资质的企业； 3、借款人自有资金能满足至少一家承包单位 的招标保证金； 第七章 招投标保证金业务 四、提供资料 1、借款人公司基础资料： 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、 公司章程、法人身份证、验资报告、 近期财务审计报告； 2、招标文件； 3、资金证明； 五、操作流程 第七章 招投标保证金业务 六、操作要点 1、落实承包单位资质，避免保证金投入后， 公司注销，出现风险； 2、重点核实发包方，退还保证金程序，及手 续。根据保证金退还手续，收取资料，包括保证金 发票原件等； 3、个别政府工程招投标，退还保证金可能不 需要保证金发票，直接退还至付款账户，因此需要 对投入保证金承包单位账户进行共管； 第七章 招投标保证金业务 六、操作要点 4、因为借款人投标势在必得，因此肯定有一 家公司会中标，为保证资金收回，因此需要借款人 自行投入至少一家保证金，同时我公司应多收取不 少于一家承包单位保证金手续或共管不少于一家承 包单位的账户； 5、如招标文件明确可以共同承包时，还应增 加控制单位的数量；了解预付工程款情况。 第八章 公司房（地）产抵押典当业务 一、业务概念 借款公司以其公司经营收入作为第一还款来源， 以有效、可变现的房产作为第二还款来源向我公司申 请短期流动资金借款的行为。 二、业务特性 该业务相对于个人房产抵押典当业务借款金额较 大，因而房产处置过程较长，为避免后期产生风险处 置抵押物，在操作时应注重借款人还款来源。根据还 款来源该类业务主要又分为以下两种情况： 第八章 公司房（地）产抵押典当业务 二、业务特性 A、由于我公司借款费用高，因此借款人贷款 用途主要用于某一特定的短期项目临时周转，因此 此类贷款重点落实借款用途，以此来分析还款来源 可行性； B、由于借款企业资金临时需求较急，银行贷 款审批难以解决企业近况，因此企业一般会以未来 向银行申请贷款作为还款来源，因此此类贷款主要 分析该企业申请银行贷款的可行性，以此来分析还 款来源可行性； 第八章 公司房（地）产抵押典当业务 三、受理条件 1、股权清晰，具有独立的、完全民事行为能力的、无不良记录的公司法人机构； 2、有明确的第一还款来源，并具备偿还能力； 3、拥有有效、可变现、足值的房产可供抵押； 第八章 公司房（地）产抵押典当业务 四、提供资料 1、借款人公司基础资料： 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、 公司章程、法人身份证、验资报告、 近期财务审计报告；近半年账户银行对账单 2、抵押物房产的《房屋所有权证》和《国有土 地使用权证》； 3、借款用途及还款来源说明； 五、操作流程 第八章 公司房（地）产抵押典当业务 六、操作要点 1、由于该类业务贷前应重点落实借款用途真 实性和还款来源的可行性； 2、放款后应监控资金使用情况，建议将借款 资金划入借款用途账户； 3、抵押范围：厂房或三层以下建筑除办理房 产抵押外应同时办理土地抵押； 4、抵押成数：住房、商铺 ≤70％；厂房≤50％；房地产、在建工程≤50％； 第八章 公司房（地）产抵押典当业务 六、操作要点 5、房地产抵押项目如无《房屋预售许可》， 应以委托贷款形式操作； 6、净土地抵押业务需要落实土地出让金缴纳情 况；在建工程抵押业务需要落实工程款缴纳进度； 7、时时了解企业经营情况，不定期回访，及时 发现风险； 典当融资业务操作手册 第一章 手册简介 一、主要内容 为规范各子公司、各部门操作投融资业务， 加强集团公司风险控制和系统化管理，特制定本 手册，以供各单位借鉴。 本手册主要内容包括各个业务品种的概念、 操作要点、操作流程，并提出风险控制手段以供 参考。 第一章 手册简介 二、业务分类 根据集团公司及各子公司实际操作的业务， 本手册主要涉及以下三大类： （一）、典当融资： （二）、过桥融资：