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中国金融实务技能人才培养第一品牌 家庭财富管理 家庭理财规划的目标 家庭理财具体目标 “现金”有哪些？ 手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？ 现金规划 现金规划的核心：满足客户的短期需求 保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。 流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。 现金规划 时间确定 费用确定 规划确定 子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足推迟退休不同 教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同 子女教育阶段只有幼儿时期，小学，中学，共18年 教育规划 教育负担比 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。 教育金测评指标 张三子女 张三母亲 张三岳父 张三岳母 张三父亲 张 三 张三妻子 父 母 父 母 父 母 父 母 2人养活 13人 3岁 30岁 55岁 75岁 2人养活13人 2人养活13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。 35岁:年支出50000元 61岁时：105000元 每年3％的通货膨胀率 养老现状与未