论混沌状态银行信贷风险管理的理念与方法aaa060803.docVIP

论混沌视角下银行信贷风险管理的理念与方法 倪宏伟 摘要：混沌理论作为复杂性科学的主要流派和“21世纪的科学”，自其诞生就引起了人类的观念性革命。本文运用混沌理念审视和解释当前商业银行信贷风险管理的不惑现象，并提出了混沌状态下强化信贷风险管理的理念与方法，主要观点有：不良贷款定义的根基性反思，达成战略意图的非精确性管理思想，构建共赢性战略吸引子和信贷风险管理自组织机制。 关键词：混沌理念；风险管理的混沌性；强化风险管理的理念与方法 ·目前信贷风险管理中的困惑现象 （一）20年信贷风险宏观管理的后评价：似乎信贷管理投入越多、管理体制越严密而不良贷款攀升并未减缓。在我国历史和现实的国情下，由于外部资金需求的压力和银行不良贷款的持续不减，信贷决策体制一直是商业银行管理的重点。自1984年以来，先后采取了“信贷员、信贷负责人和行长三级签批制”、“审贷部门分离，委员会集体决策制”和“独立的尽职调查、科学民主的风险委员会评审、严格的问责审批”为核心内容的“三位一体”授信管理等体制。按照普通思维，管理理念越先进、授信制约越严密,信贷资产质量应当有大幅度提升,但其执行效果却远远未达到管理预期：自1998年严格实行“新老不良贷款”划断管理（老者从轻处理，新者从严追究责任），到2000年又因冒出许多亿不良贷款（详细数据略），便有了“新不良与新新不良”的区别控制措施；2001年实行“新新