敬业担保业流程及风险控制制度.docVIP

敬业担保有限公司 业 务 流 程 及 风 险 控 制 制 度 目 录 第一部分 总则 2 第二部分 操作流程 2 一、担保项目受理流程 2 二、担保项目调查流程 3 三、反担保资产评估流程 4 四、担保项目审核流程 5 五、担保项目评审流程 6 六、出具担保承诺函流程 7 七、签署协议及合同流程 8 八、办理放（用）款手续流程 9 九、担保项目保后监管流程 10 十、担保项目解保流程 11 十一、担保项目档案归档流程 12 十二、通用审批流程 13 第一部分 总则 1、为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保越融投资担保有限公司持续健康地发展，根据担保公司有关规章制度，制定本流程及风险控制制度； 2、本流程适用于越融投资担保有限公司公司类和个人类经营性融资担保项目（以下简称“担保项目”）。 3、本流程及制度包括：担保项目受理流程及风险控制、担保项目调查流程及风险控制、反担保资产评估流程及风险控制、担保项目审核流程及风险控制、担保项目评审流程及风险控制、出具担保承诺函流程及风险控制、签署协议及合同流程及风险控制、办理放（用）款手续流程及风险控制、担保项目保后监管流程及风险控制、担保项目解保流程及风险控制、担保项目档案归档流程及风险控制、通用审批流程及风险控制，共十二个流程。 第二部分 操作流程及风险控制 一、担保项目受理流程及风险控制 担保项目受理是指担保客户向公司提出委托担保申请，在向公司提交所需基本资料后，担保业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。 1、所有担保项目的受理必须由综合部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写《担保项目登记簿》（见附件一）。 2、担保客户在向担保业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将《委托担保申请书》（见附件二）和《担保客户基本情况表》（见附件三）交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》（见附件四）及担保公司有关对外宣传资料； 3、在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写《担保项目操作流程表》（见附件五），并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》（见附件六），按清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》及担保客户基本资料装订整齐，上报担保业务部经理； 4、担保业务部经理在《担保项目操作流程表》上签署意见，不论担保业务部门经理意见如何，A角均应携担保项目档案到综合部备案，取得担保项目受理编号； 5、对不符合业务受理条件的担保项目，A角应及时填写《致客户函》（见附件七）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至风险管理部归档留存（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）； 6、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查； 7、担保客户如向公司综合部提出委托担保申请意向，综合部需将《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》及担保公司有关对外宣传资料；在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及所需基本资料后，综合部应及时将担保项目档案转交给担保业务部经理；担保业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作流程同上述第2条至第6条； 8、公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给担保业务部或综合部受理； 9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及担保客户基本资料。如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括《致客户函》。 二、担保项目调查流程及风险控制 担保项目调查是指公司担保业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》。 1、担保项目调查实行双人落实制度，即A角和风险管理部风险经理（以下简称“B角”）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查； 2、受理担保项目后，A角应及时将担保项目档案提交给首席风险官，向首席风险官申请安排B角； 3、首席风险官根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定B角，并将担保项目档案转交给B角，同时将B角人选反馈给A角； 4、B角接受首席风险官委派后，应报综合部备案登记，在查阅担保项目档案后，应于半个工作日内与A角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划； 5、A角依据担保客户基本情况和尽职调查手册