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初访的目的展业误区一般业务人员在初访客户时，往往恨不得一次搞掂。于是出现：一见到客户就立刻谈保险；一谈到保险就立刻推荐险种；一推荐险种就立刻建议书；做完建议书就立刻匆匆促成；促成不成就强求二访、三访。。。。。所以：客户“怕搞保险的”。当知道要求“再访”时，尽量找理由拒绝。遇到多次拒绝后，便责怪“保险不是人做的”纷纷不敢做保险。。。。“保险难做”就出来了。。。。所以，初访：是成功的开始！流??程第一讲：养老保险深圳社保养老条例第八条：缴纳养老保险费以员工的月工资总额作为缴费工资但员工月工资总额超过月平均工资300%的，超过部分不计征养老保险费，低于平均工资60%的，按60%征收保给费。第九条：基本养老保险费缴费比例为员工缴费工资的13%，其中员工按本人缴费工资的8%缴纳；企业按员工个人缴费工资的10%缴纳。社会养老金待遇第二十五条：基本养老保险待遇包括基本养老金、丧葬补助金费、供养直系亲属的一次性抚恤金和基本医疗保险费。第二十八条：基本养老金为城镇职工平均工资的20%；个人帐户养老金：按退休时个人帐户累计额的120分之一计算；基本调节金：按本市1997年度城镇职工月平均工资的10%计算。深圳社保第三十八条：退休前出国或赴港、澳、台地区定居的员工，个人帐户积积累额全部退还本人。第三十九条：员工退休前死亡的，其个人帐户各累额可以继承；退休后死亡的，其个人帐户尚有余额，剩余额可以继承。第四十条：丧葬补助费和一次性抚恤金的标准：（一）丧葬补助费为其死亡时本市上年度职工月平均工资的3倍。（二）一次性抚恤金：直接供养直系亲属1人的，支付6倍职工月平均工资，直接直系亲属2人的，支付职工增均月工资9倍养老保险的客户种类传统型：执著于传统的“子女养老”依赖型：沉迷在“社会保险”冒险型：以为“股票赚钱”“生意赚钱”保守型：局限于“银行存款”“供楼出租”所以的人认为：“保险不划算”“保险不着急”“保险是要闲钱”。。。市场定位是退休工资是忠孝儿女是身价、是尊严引导说明步骤面谈话题先生/小姐：你好！我是中国人寿保险公司的张永忠，这是我的名片，请多指教！（在他看名片时，立即接着往下说）你放心，我今天来不是要你在我这里买保险，作为专业人士，我只想占用你几分钟的时间，了解一下你对目前人们广泛关注的问题的看法。能请教你的贵姓吧？展示爱心卡：爱心卡选择养老保障哦，您最关注的是养老保障啊！那么，就养老基金的安排方式，专家作过各项调查，总结出如下四种安排模式或打算，你选择哪种方式呢？客户可选1—4中任一项，也可选几项。根据客户的选择作如下应答）客户一：选择子女养老引导思维：先赞美啊，看得出来，你对子女的期望很高。你的子女也一定很孝顺，你真有福气。不过，X先生/小姐，也请你想一想，未来社会的家庭基本上是421结构，也就是儿子媳妇（女儿女婿），上有四位老人，下有一个宝贝。他们的生活压力沉重，加之未来人的生存竞争将更加激烈。。。可能到时你儿女是心有余而力不足！事实上现实生活中有相当一部分本来孝顺的儿女，因生活所迫，逼得他们对老人不闻不问，甚至嫌弃老人！（这样的生活故事随处可见）你认为我们现在的分析有道理吗？对呀，仅仅依赖或指望子女养老，到时候有可能是老无所依，老无所靠。仅仅指望子女养老并不是最佳安排，要想拥有稳定、可靠、幸福的晚年生活，那该怎样办才好呢？！（我们不能让子女背上不孝的名声吧。。。）我作为专业人士象你这样有思想的父（母）亲，建议你趁年富力强，从现在开始，为自己购买一定的养老保险，这样你的养老基金就有了“双保险”。毫无疑问，有足够的养老金的您，更会赢得子女的孝敬；受尊敬的您，长寿的愿望更强烈，你说对吗？养老综合保险为您提供你想要的退休生活基金你工作期间的意外保障及一定的重大疾病保障给子女留下一定量的遗产请看爱心图：爱心卡更重要的是为了对自己、对家人负责，我想我们应该具体了解一下，您说对对吗？（这句话，一次不行，再次、三次）当客户听完特点简介后，欲详问时：X先生/小姐，如果您真的想反思一下您目前的家庭理财方式，我请你可以填写这张《家庭理财调查表》，我将根据您的实际情况，为您设计一份家庭理财计划供你参考。谢谢谢谢，占用您这么长时间！现在快11点了，（装看时间），我答应11：20为一位李先生办理保险手续，我该走啦。我承诺，当您再见到我时，您得到的一定会比今天得到的更多，更好！下周三这个时间我会再来的，再见！重要原则不要指望在初次见面时，就能把单子搞掂。第一次见面时，你若把所有的东西都告诉客户，那就没有进行二访。不急不燥的展业方式，让客户觉得你与众不同，更何况你初访的操作，已达到了让客户产生了兴趣的目的。