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培训部通识教育类课程 贷款基础知识 课程大纲 第一部分：银行与贷款认知 第二部分：商业贷款解析 第三部分：公积金贷款解析 第四部分：组合贷款解析 第一部分 银行与贷款认知 一、银行的界定与分类 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 中央银行：“中国人民银行”是我国的中央银行。 商业银行：就是所谓我们常指的银行是属于商业银行，有工商银行 农业银行 建设银行，中国银行，交通银行，邮政银行等等。 投资银行：高盛集团、摩根斯坦利、摩根大通、法国兴业银行等等 。 政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。 世界银行：资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。 二、特殊银行认知 二、特殊银行认知 国有银行 三、贷款认知 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。 第二部分 商业贷款解析 一、商业贷款利率 6.15 二、商业贷款的年限 房屋 增量房：一般不超过30年 存量房：30年-房龄 个人 男性上限65岁 女性上限65岁 三、商业贷款的额度 首次购房、首次贷款——总房款（评估值）的70% 二次购房、首次贷款——总房款（评估值）的70% 二次购房、二次贷款（未结清）——总房款（评估值）的40% 二次购房、二次贷款（已结清）——总房款（评估值）的70% 特别注意： 非住宅最多只能贷总房款（评估值）的50% 房龄超过20年的二手房最多只能贷总房款（评估值）的50% 面积小于30平米的房子不能贷款 四、商业贷款的程序——购买新房 贷款申请：提交银行规定的申请个人住房贷款的材料； 签订合同：客户的申请获得批准后，与银行签订住房贷款合同； 贷款发放：银行在条件具备时按合同约定发放贷款； 客户还款：客户按合同约定按时还款； 贷后服务：客户享受银行提供的新产品和增值服务。 买卖双方 准备资料 房屋评估 银行审批 同意贷款 过户递件 受理 签署银行 贷款合同 领取产权 办理抵押 登记手续 签三方合约 领他项权 银行放款 四、商业贷款的程序——购买二手房 五、商业贷款所需的要件 客户： 身份证、户口本、婚姻证明 收入证明（高于月还款2倍） 银行流水（月还款超过2500） 房主： 身份证、户口本、婚姻证明 房证、契证 六、商业贷款的还款方式 等额本息还款法 是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。 贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数 （1+月利率）^还款月数－1 月还款= 六、商业贷款的还款方式 等额本金还款法 是我们常见的还款方式之一，等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。 月还款=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）*每月利率 第三部分 公积金贷款解析 一、住房公积金与公积金贷款 （一）住房公积金 住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。 一、住房公积金与公积金贷款 （二）公积金贷款 公积金贷款是按规定缴存住房公积金一定期限以上的在职职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可申请公积金贷款。 二、公积金贷款利率 贷款年限 5年 4.25% 4.00%