理财要义-基本念.pptVIP

* * 理财要义——基本概念篇 一、理财的基本概念 理财体现在生活的方方面面 黄健翔先生的理财 理财就是资产管理，然后产生回报，最终改善人们的生活。 比如说，黄健翔先生就是一个典型的自我资产管理者：辞职一个月收取的费用是100万元，这只是他取得的第一个回报，第二个回报就是他取得了很好的广告效果，而第三个回报是，他释放了很多压力。 一、理财的基本概念 理财涉及的三个要素 资产、风险、管理 资产：就是能给人们带来回报的东西。资产提供的回报不仅仅是金钱，还包括获得享受和获取知识等。有形的资产包括设备、房地产、现金、股票、合同、石油、林地等，而品牌、专利、信誉等无形资产也能产生经济收益。 风险：占有任何一种资产的同时，都面临该资产市场价值变动的风险。 管理：通过经营、投资、管理风险，取得风险补偿，产生回报。 一、理财的基本概念 投资理财的五大目标 １、获得资产增值 资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。 2、保证资金安全 资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值遭受损失。 一、理财的基本概念 投资理财的五大目标 3、防御意外事故 一旦风险到来的时候，将损失最大可能地降低。 4、保证老有所养 随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现出倒金字塔结构。及早制定适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足。 5、给子女提供教育基金 随着教育体制的改革和发展，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮子女顺利成才，是父母义不容辞的责任。 一、理财的基本概念 理财的基本内容 现金管理 资产管理 债务管理 风险管理 投资管理等。 理财主要包括: 一、理财的基本概念 理财的基本内容 ?现金管理是理财的基础：◆几乎所有的金融理财行为都需要现金流的参与，个人与家庭理财更是如此，因而对现金流入与流出的有效管理是理财最基础的环节。 一、理财的基本概念 理财的基本内容 ?现金管理是理财的基础： ◆现金管理就是对各项收支的经营和管理。 ?◆因此理财涉及到生活的每个细节，对应的现金管理工具包括众多的银行卡类业务。◆现金流量分析是理财规划的基础环节，是分析理财行为和财务状况最有效的手段。?? 一、理财的基本概念 理财的基本内容 ?资产管理是理财的重心 ◆资产的有效管理自然就是理财活动的重要部分。◆资产包括固定资产、流动资产。固定资产比如实物、房产、铺面、企业实体等；流动资产主要是指金融资产，包括储蓄类资产、投资类资产、保险类资产等。 一、理财的基本概念 理财的基本内容 ?资产管理是理财的重心 ◆不论是固定资产还是流动资产，由于其资金占有率较高，而且所处的行业复杂程度较高，因而对其对其实施有效管理需要丰富的社会经验和相应的专业知识。 一、理财的基本概念 理财的基本内容 债务管理是理财的关键?◆合理的债务管理是达成理财目标的捷径。?◆把债务控制在合理可控的范围之内，适当的债务可以帮助现代人合理处置财务难题、提前实现生活品质的提高等。?◆对债务的有效管理是理财规划的关键步骤，可以实现财务压力的有效转移。 一、理财的基本概念 理财的基本内容—风险无处不在 *