理财规划财务1班第8组：家庭理财规划总结.doc

西南财经大学天府学院 2013级《理财规划》作业 题目： 理财规划总结 班级： 2013级本科教学专升本01班 组员姓名： 莹莹 芳君 诗雲 梦佳 智伟 完成时间： 2016年6月15日 一、理财目标规划 （一）成员介绍 表1-1家庭成员介绍 家庭成员 姓名 年龄 职业 月收入 父亲 邱诗雲 40 国际金融理财师 10000 母亲 杨梦佳 38 注册会计师 8000 儿子 陈智伟 12 无 0 祖父 马莹莹 62 退休 4000 祖母 郭芳君 60 退休 3000 （二）家庭资产负债表 表2-1家庭资产负债表 资产 金额 负债 金额 银行活期存款 5000 房屋贷款 350000 银行定期存款 50000 房产一套100平米 500000 合计 567000 350000 （三）家庭收支表 表3-1家庭收支表 收入 金额 支出 金额（月） 家庭年收入 216000 日常开销（12%） 3000 年终奖 60000 保障账户（20%） 6000 养老退休金年收入 84000 投资收益账户（30%） 9000 长期收益账户（18.8%） 4709.45 房贷还款（等额本息） 2290.55 收入年合计 360000 支出年合计 300000 （四）家庭各成员未来20年具体理财方式 父： 1、收益账户的资金进行资金定投。每月定投4709.45元（占收入18.8%）年收益12%。 2、投资收益账户的部分资金炒股。每月约6000元（占收入24%），年收益约30%。 母： 1、投资收益账户的部分资金炒股。每月约3000元（占收入12%），年收益约20%。 工作之余，做培训机构咨询师，月收入1500元。 儿子： 1、教育基金定投，月833.3元，年10000元（占保障账户13.9%）。 祖父： 1、保障账户的资金用于购买家庭保险，每年25000元。 2、保障账户的资金用于保守性投资理财，每年15000元，年收益8%。 祖母： 1、保障账户的资金用于银行存款，定期10000元（5年年利率4.5%）；活期12000元用于网络理财工具（余额宝年化收益率约2.5%）。 （五）家庭未来20年实现总目标 1、还清房贷； 2、为孩子完成学业（本硕博）； 3、为儿子买车买房； 4、重整家具。 二、流动性规划 （一）2016年： 1、活期存款17000元； 2、定期存款60000元； 3、资金定投 -56513.4元； 4、购买长虹股票 -108000元； 5、购买快乐成长教育基金 -10000元； 6、购买家庭保险 -25000元； 7、购买工商银行理财产品 -15000； 8、利息股息 +30000； 表1-1家庭流量现金表 家庭现金流量表 单位：人民币 现金流入 截止2017年01月01日24：00时 可支配（税后）收入 378000 存款利息 3125 股息收入 28800 保守性投资理财 1200 总现金流入 411125 现金流出 房贷 27486.6 教育支出 28200 医疗支出 20000 保险支出 25000 日常开销 36000 投资支出 211513.4 总现金流出 348200 净现金流 +62925 表1-2家庭资产负债表 家庭资产负债表 单位：人民币 （截止2016年12月31日24：00时） 资产 负债和资产净值 流动资产 流动负债 现金 378000 信用卡欠款 0 活期存款账户 17425 其他流动负债 0 储蓄账户 62700 流动负债总额 0 流动资产净值 458125 长期负债 家庭资产 房屋抵押贷款 322513.4 房屋 500000 长期负债总额 322513.4 家庭资产总额 955000 总负债 322513.4 投资资产 189513.4 资产净值 8825125 资