《个人理财规划书——李娜》.docxVIP

个人理财规划书 Personal Financial Planning For 李娜 By 张雅卓座机电话号码40076 目录第一部分 理财寄语和声明31、理财寄语32、声明3第二部分 规划摘要33第三部分 客户情况41.客户简况42.客户家庭简况43.客户财务状况53.1个人现金流量表53.2特殊情况说明63.3家庭资产负债表（假设，2011年10月）63.3 个人财务状况分析74.客户风承受能力94.1 财富95.客户基本需求分115.1财富增长11第三部分 理财目标及假设121 理财目标121.1各期理财目标121.2理财目标可行性分析122.理财基本假设132.1、预测通货膨胀率132.2、预测收入增长率132.3、预测教育费用增长率132.4、实物资产计价原则132.5、实物资产折旧率132.6、最低现金持有量132.7、人民币升值速度14第四部分 理财规划141、 收入来源结构142.职业规划163、保险规划164、税务规划185、投资规划196、父母养老规划207、总体理财规划21第六部分 规划结论211、未来家庭理财安排原则212、规划执行定期检查及信息反馈223、后记 ——作业感受22第一部分 理财寄语和声明1、理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。 在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。 2、声明 本理财报告用来帮助李娜明确财务需求及目标，帮助其对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在网上可以查找到的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑李娜的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订。推算出的结果可能与真实情况存有一定的误差，网络所得信息的从完整性、真实性都不足，如果有更详细真实的数据有利于我更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成。推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。第二部分 规划摘要 第三部分 客户情况1.客户简况 姓名：李娜 性别：女 年龄：30岁 教育情况:华中科技大学新闻专业学士学位（2002-2009） 国籍:中国 职业：网球运动员 网球世界排名：第四 职业生涯阶段：巅峰 所属运动队：2008年单飞，离开中国网球队 重要事件：亚洲第一个网球四满贯赛单打冠军 教练：罗德里格斯 丈夫：姜山 广告代言：耐克，哈根达斯，劳力士，泰康人寿，梅赛德斯-奔驰，雅虎， Crown，昆仑山矿泉水等。2.客户家庭简况 父母：李娜的父亲李盛鹏为湖北省羽毛球队运动员，与1996年因病去世，母亲李艳萍独当一面，将李娜抚养成人，并一直支持她在家庭条件并不富裕的情况下出国训练，母亲的言传身教培养了李娜全力以赴、永不放弃的精神。 丈夫：李娜与丈夫姜山与2006年结婚，暂时没有孩子，姜山是湖北省湖北网球队的队员，网球教练。按照中国当前中高级网球教练的收入水平计，其年收入为20万—50万。作为李娜的丈夫与教练，省去了部分教练费用，同时给她精神上的鼓励，是她不断进步不断潘越高峰的不竭动力。3.客户财务状况3.1个人现金流量表李娜的2011年度个人现金流量表（单位:RMB） 现金流入代表性月份 本年现金流 备注澳网亚军奖金1月723万1USD6.46RMB法网冠军奖金7月1130万1EUR8.64RMB其余奖金652万奖金征税30%薪酬2100个人所得税45%出场费3000万征税20%代言费用5200万预期将升至1.4亿特许收入1000万总现金流入1.38亿现金流出个人消费支出3万36万家庭消费支出5万60万网球团队消费支出150万网球团队参赛费用300万个人参赛支出162万个人训练支出5万60万体育设备支出1万12万保健支持50万个人教育支出1万12万保险500万伤病手术20万奖金网管中心200万奖金8%经纪公司费用100万国际管理公司（IMG）房屋相关支出50万汽车相关支出50万赡养父母50万税收3100万捐赠130万现金总流出5242万本年现金盈余8558万3.2特殊情况说明ATP、WTA统一规定，每站比赛交给赛事主办地的税都是30%此外，对于李娜来说，还要交8%的分成给网管中心。根据中国税务部门相关规定，李娜的海外收入，只要有交税凭证，就无需在国内再交税。因李娜2008年因为