人身保险课程设计.docVIP

目录 一、家庭需求分析及保险需求分析 2 Ⅰ、家庭资料 2 Ⅱ、家庭经济状况 2 二、客户保险需求 2 三、保险方案设计思路 2 Ⅰ、李先生购买保险保单设计 2 Ⅱ、李太太购买保险保单设计 5 Ⅲ、家庭投资保险保单设计 6 Ⅳ、综合情况 6 人身保险课程设计 一、家庭需求分析及保险需求分析 Ⅰ、家庭资料 家庭成员： 姓名：__李先生_______，年龄：__34_______ 岁， 姓名：___李太太______，年龄：___31_____ 岁，_ Ⅱ、家庭经济状况 主要经济来源：_____工资收入____，年均收入：_____71000元________， 人均收入：_______35500元_______，年均开支：_____20000元________ 消费内容：____日常支出_________，年度积累：____51000元_________ 二、客户保险需求 想为家庭每个成员购买保险，保障生活，想为家庭购买投资保险，增加家庭收入。 三、保险方案设计思路 在这个家庭中，目前只有李先生与李太太两个人，家庭经济压力较小，无房贷，无车贷，无小孩，就年龄而言两个人也比较年轻，发生重大疾病的概率较小，收入稳定希望生活安定。 Ⅰ、李先生购买保险保单设计 根据李先生的要求，以及他的收入情况和健康状况建议购买如下保险。 1、金佑人生终身寿险（分红型）A款和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款，主险基本保险金额20万元，主附险年交保费6920元，20年交清。 我们推荐选择的是太平洋保险公司的健康寿险。选择这家公司的健康保险我们有如下的理由： ①身价健康加养老，保障功能四合一。既终身提供身价保障，为您和家人的一生幸福生活遮风挡雨，抵御风险，又提供重疾和特定疾病保障，更可根据养老规划的需要，使用年金转换功能，每年领取养老年金，为晚年生活添精彩，实现身价、重疾、特定疾病和养老的“一站式”综合保障。 ②分红复利送心意，保障年年三递增。身价保障、重疾保障和特定疾病保障额度将随着每年年度红利的分配而不断增加，保额复利递增且免核保体检，使您的保障水平实现动态增长，除此之外，还能获得丰厚的终了红利，让您获得充足的保障。 ③保障范围更广泛， 健康呵护双提前。不仅提供多达60种的重大疾病保障，更有12种特定疾病的关爱提前给付，健康有托付，患难显真情。 ④特定疾病显关爱，后续保费可豁免。交费期内，如被保险人发生合同约定的特定疾病提前保险金给付后，豁免后续各期保险费，彰显周到全面的人性关怀。 ⑤资金周转添帮手，生活事业更从容。在合同有效期内，如您急需周转资金，可使用保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。 这款健康保险可以获得以下的保险利益：①身故或全残保障：给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金，主险合同及附加险合同终止。②重大疾病保障：如李先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病，给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金，主险合同及附加险合同终止。③特定疾病保障：如李先生因意外伤害，或在附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次患附加险合同列明的特定疾病，给 付20%×（20万元+当时的累积红利保额），但最高不超过10万元。给付后，附加险合同继续有效，但该项责任终止，且附加险合同和主险合同的有效保险金 额同比例下降。若主险合同有终了红利的，同时给付主险合同有效保险金额下降部分所对应的关爱金。④保险费豁免：如李先生符合特定疾病提前给付保险金给付条件，除给付特定疾病提前给付保险金外，自李先生被确诊初次发生附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。 ⑤红利分配：红利在合同终止时给付。 2、生命至安产品组合 虽然我们不知道李先生是什么样的工作，但是风险无处不在，所以我们建议李先生购买生命人寿的生命至安产品组合，它包括了生命至安意外伤害保险、附加意外住院费用补偿医疗保险、附加意外住院每日补贴医疗保险、附加意外门急诊医疗保险。 选择生命人寿的生命至安产品组合我们有一下理由： ①保费低，保障高，适合人群广。②意外医疗享有无理赔优惠额。③水陆交通及航空意外超值给付。④意外给付与医疗报销及日额补贴相结合，提供全面意外保障。 这款人身意外伤害险可以获得一下保险利益： 意外身故保险金给付。被保险人因遭受意外伤害事故而身故，本公司将给付等值于保险金额的意外身故保险金。②意外残疾保险金给付被保险人因遭受意外伤害事故而致残，本公司将以保险金额为基数，按《人身保险残疾程度