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关于中小企业融资难的思考 关于中小企业融资难的思考 中小企业是县域经济的主体。目前，中小企业占到企业总数的99%，新增就业的75%，gdp的60%，出口的70%，税收的50%。我国65%的发明专利和80%以上的新产品开发都是从中小企业来的。可以说，没有中小企业的发展，就没有我国经济社会发展的今天。然而，近一段时期以来，中小企业的日子越来越难过。全球金融危机还没有见底，我国商品出口目的地的消费需求进一步下降，这对我国绝大多数的加工贸易型中小企业来说，无疑是“雪上加霜”。在帮扶中小企业解困调研中，我们发现，在企业原材料涨价、人民币升值、劳动力成本上涨、出口需求下降、管理人才匮乏等诸多矛盾中，中小企业融资难尤为突出。怎样正确看待并解决中小企业融资难题，笔者试作探讨。 一、中小企业融资难题普遍存在，在我国部分发达地区表现尤为突出 一是一般性原因。中小企业存活率低，即使号称市场经济最发达的美国，其中小企业存活率，5年以上的占32%，8年以上的占19%，以上不足15%，仅剩13%。作为银行来说，贷款给中小企业风险较大，因而，银行一定会非常小心地进行选择。此外，还有中小企业的诚信问题。相对于大企业来说，银行要花费更大的精力来了解中小企业的生产经营状况。据统计，中小企业的采信与监督成本是大企业的5-8倍。 二是特殊原因。我国的资金大部分集中在银行手中，缺乏多元化的融资体系。国外的银行给中小企业贷款，收取较高的贷款利息，用高收益来覆盖中小企业的风险。而我国的银行实行的是贷款终身负责制，出了坏帐，造成损失，有关人员要负责任。因此，他们更愿意把款贷给大企业、大项目。我国的大多数企业除了向银行借款外，没有更多别的融资渠道。国外的大企业不一定要找银行融资，比如说它可以发行债券、商业本票或直接到市场上借钱，不需要通过银行就可以低成本借到钱。而我国的债券市场非常弱，绝大多数大企业主要还是依赖银行贷款，作为银行来说，有大企业贷款，也有中小企业贷款，当然它首先是满足大企业了，这也是情理之中的事。 在我国，还有一个中小企业的定义问题。国家有关部门也出台了很多中小企业的优惠政策，但是我们把中小企业定义得太宽泛了，很多两、三千人的企业还叫中小企业。国外，500人以上的企业都叫大企业，宽泛的中小企业定义使得国家出台的对中小企业的很多优惠政策都被中型或大型企业所享受了，而小型、微型企业并没有得到实惠。 三是现实原因。在积极应对金融危机的大背景下，尽管国内的各大金融机构、各类银行也作出了积极的响应，保发展、保民生已成共识，他们对中小企业的健康发展，表现出了极大的关注，推出了一系列支持中小企业发展的新的金融产品。但实事求是地说，中小企业融资之难一时还难以化解。究其原因，主要是历史渊源和金融体制上的障碍。 我区现存的近100家规模以上的中小企业，其历史渊源大都是先前的乡镇企业。在其初创时期，自身存在许多不规范，生产经营用的土地、房屋等有形资产长达十几年甚至数十年无所有权证，因而当企业生产经营中遇到资金困难时，无法用资产向金融部门融资。 另外，一些企业虽有权属证件，但大多数地处乡镇范围内，所打交道的金融部门单一，许多只能是在农行系统内的信用社或信用联社。银行出于对风险的考虑，使得这些企业的有效资产在融资的过程中，被大大地缩水了，仅中垾一个企业近亿元的资产质押在信用社或联社，所融得的资金不过-3000万元；柘皋的金丰公司，资产近6000万，融资不足1000万元，难以满足企业发展的需求；还有百春公司，企业拥有近8000万元的资产，国家食品药品监督管理局审批的3个新药生产批准书，就是由于资金链上暂时出了些问题，使得1600万的银行贷款无法到期归还，无法进一步融资、流动短缺、新批的产品无法开发生产，企业陷入困境。 金融部门的行业规定，企业基本帐户的设置管理、历史的原因等等，使得其他的一些金融部门想帮而帮不上，企业对一些新的金融产品，想要又要不到，众多的矛盾和问题交织一起，形成了中小企业融资难的顽疾，使金融部门、中小企业陷入了想贷贷不出，想贷贷不到的怪圈。 二、解决中小企业融资难题的对策措施 一要建立完善支持中小企业发展的政策法规体系。我国早在6月就颁布了《中小企业促进法》，安徽省还在颁布《中小企业促进条例》，但各地的执行情况究竟怎样，它起到了多大的作用？我们需要加大《中小企业促进法》的执法检查和执法力度，需要理顺中小企业的管理机制。我国目前尚没有国家层级的中小企业管理机构，而发达国家均设有专门的中小企业管理机构。在《中小企业促进法》的执法检查中，要进一步明确各级政府对大力发展中小企业的责任。要规范与中小企业相关的各项资金、基金的管理体系，地方财政应依法设立中小企业发展基金，并确实用于支持区域内的中小企业发展。 在发达国家，中小企业的所得税率一般不及大企业的一半，而我国对中小企业的税收减