《小额贷款公司筹建方案》.doc

小额贷款公司筹建方案 组建小额贷款公司的意义： 1、解决中小企业融资困境，为个人创业提供资金支持； 2、小额贷款利率较高，股东可获取较高回报； 3、建立项目库和较好的金融资源； 4、小额贷款公司为金融企业，将发展为村镇银行。 二、深圳小额贷款公司现状及相关政策 目前，深圳已有13家小额贷款公司获得深圳市金融办批准。深圳市金融办作为深圳市小额贷款公司试点工作的主管部门，负责认定全市小额贷款公司试点对象及开展日常的监督管理工作。 发展小额贷款公司的原则：稳妥审慎，严格规范，择优试点。 申请小额贷款公司的基本条件： 1、小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于8000万元；注册资本要求全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。 2、申请设立小额贷款公司时，主发起人出资比例不得低于注册资本总额的30%；其余单个出资人及其关联方出资比例不得超过注册资本总额的5%。 3、从事小额贷款的公司，需专营小额贷款业务，不得兼营其他业务。 四、小额贷款公司择优条件： 1．主发起人或主要出资人为金融机构或其附属企业的； 2．主要出资人为在外国及港澳台地区登记注册并已开展同类业务的企业或经济组织，具有丰富同业经验且在业内声誉卓著的； 3．主发起人或主要出资人为大型企业集团，或拟设公司一次性注册资本较大、各方出资人资质较强的。 五、小额贷款公司营业执照办理程序 1、拟办公司应持相关材料向工商部门申请名称预先核准。 2、拟办公司持《名称预先核准通知书》到深圳市人民政府金融发展服务办公室办理审批。涉及境外（含港澳台）出资人的小额贷款公司，除办理市金融办的审批文件外，还应办理市贸工局的审批文件。 3、设立有限责任公司的，持深圳市人民政府金融发展服务办公室审批的文件及其他相关资料到拟申请的经营场所所在地区工商登记部门办理营业执照；设立股份公司的，持深圳市人民政府金融发展服务办公室审批的文件及其他相关资料到注册分局办理营业执照。 六、小额贷款业务许可证审批程序 1、金融办受理申请材料。 2、资料初审： 市金融办收到完整申请材料后，组织相关部门按照职责分工提出意见，对小额贷款公司试点申请进行初步审查，其中： （1）涉及主发起人或主要出资企业信用信息、信贷情况等认定的，征求市工商局、人民银行深圳市中心支行意见，必要时征求相关行业主管部门意见； （2）涉及自然人股东以及拟任董事、监事和高级管理人员身份情况、犯罪记录、信用信息等认定的，征求市公安局、人民银行深圳市中心支行意见； （3）涉及担保机构出资人认定的，征求市贸工局意见； （4）涉及董事、监事及高管人员金融从业资格认定的，征求深圳银监局意见。 3、联合评审： 市金融办定期组织召开联合评审会，对小额贷款公司试点申请进行评议和审定。联合评审会由市金融办牵头组织，其他成员单位包括人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市工商局、市公安局、市贸工局。联合评审会根据申请人的申报情况及相关部门的反馈意见，经过综合研究、筛选和评估，形成会议决议，报市政府批准。 4、批准业务资格。 根据市政府批复意见，对符合条件的内资小额贷款公司申请人，由市金融办颁发小额贷款业务资格文件；对符合条件且涉及外国及港澳台出资人的小额贷款公司申请人，由市金融办出具小额贷款业务资格预核准文件。 小额贷款业务资格文件是内资小额贷款公司办理工商注册登记并开业的必备要件，文件中应当载明：公司名称、地址、注册资本、经营范围、股东名称或姓名（身份证号）、出资比例及董事、监事和高级管理人员的姓名（身份证号或护照号）等内容。 小额贷款业务资格预核准文件是涉及外国及港澳台出资人的小额贷款公司办理外商投资许可和工商注册登记的必备要件，文件中应当载明：拟设公司名称、地址、注册资本、经营范围、股东名称或姓名（身份证号或护照号）、股东承诺出资额、未兑现出资承诺的处置措施等内容。 5、办理开业手续。 内资小额贷款公司凭小额贷款业务资格文件，到市工商局办理注册登记并领取工商营业执照后开业。 涉及外国及港澳台地区出资人的小额贷款公司，凭市金融办出具的小额贷款业务资格预核准文件，以及申报外商投资许可所需的材料，到市贸工局办理外商投资行政许可，然后到市工商局办理工商注册登记，并在领取营业执照后2个月内，持依法设立的验资机构出具的验资报告，向市金融办申领正式业务资格文件后方可开业；若验资后的实到资金未达到承诺的出资标准，市金融办将不予颁发正式业务资格文件，并同时函告市贸工局、工商局分别撤销其外商投资许可、吊销其工商营业执照。 6、其他要求。 小额贷款公司应在获准开业后5个工作日内，向市公安局、人民银行深圳市中心支行和深圳银监