反洗钱培训课件-2014.5.ppt

4、法定代表人信息 如果多家企业的法定代表人一致（有时是固定几个），则证明这些公司之间存在联系；如果能够通过侧面了解，发现法定代表人与特定职务人员（如亲属、司机、朋友等）有关，则应予以关注。 资金交易上的识别点： 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易金额百万以上) 模式：资金分散转入，分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多项业务（网上银行突出） 现金：往往出现现金交易，集中在柜台或ATM机取款 地区：跨地区，跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（如汇款金额是美元汇率的倍数）一般汇款人汇款都是整数 测试交易：开通账户和网上银行后一般会进行测试交易（主要目的是熟悉操作流程，检验该银行操作是否简便可行，金额一般非常小，1元，100元，之后就会有大量的大额交易出现） 账户资料上的特点： 数量：持有大量单位账户和个人账户（地址，电话相同） 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不太知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征，地址，电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人（购买身份证，在泸州开户但身份证都是外地身份证，目前二代身份证很难造假，所以假身份证很难开户） 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不 符 伪造证