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践行科学发展观推进商业银行稳健发展 在全党开展深入学习实践科学发展观活动，是党的十七大作出的战略决策，是“三个代表”重要思想学习教育活动和保持共产党员先进性教育活动的继续。面对当前国际国内形势的新变化，我行以科学发展观为引领，密切关注国家宏观调控和经济金融政策，按照“依法合规，稳健经营，利润至上，持续发展”的经营理念，积极践行可持续发展道路。我们也清醒地看到，当前金融形势十分严峻，美国次债危机的影响正在逐步显现。在当前形势下，**市商业银行应着重做好以下几个方面工作。 一、保持合理的存贷比例，防范流动性风险 10月份，人民银行调整存款口径，我行8亿元邮政储蓄协议存款改为计入同业存款科目，致使全行存贷比骤升至%，超过了警戒线。按70%的存贷比计算，我行贷款额度就减少了亿元。我行随即采取措施，调整资金使用结构，使存贷比例达到监管指标要求。因此，对这件事情我行进行了反思。一是在防范流动性风险方面，保支付是底线，稳健经营是前提，要保持合理的存贷比例并留有余地，防止因存款波动影响存贷比例。二是要合理安排贷款、票据、债券三方面资金的使用，避免因市场形势变化造成对资金的筹集和变现能力的不利影响。 二、加快业务转型，调整存款结构 当前，金融风暴影响持续曼延，市场不确定因素加剧，金融市场调整趋势明显。**市商业银行作为一家地方性的小银行，整体抗风险能力和业务发展水平与同业相比还有待于进一步提高。截至今年9月底，全市银行业机构人民币存款余额增加了200多亿元，其中：储蓄存款增加150多亿元，对公存款增加50多亿元。相比之下，我行虽然存款余额增加了10亿元左右，但主要集中在对公存款上，而储蓄存款占比却呈下降趋势。因此，要以此次金融市场调整为契机，化压力为动力，化挑战为机遇，积极寻求谋变的道路。重点研究适合**市商业银行的业务发展模式，在现有传统对公业务为主的基础上，积极调整存款结构，保持相对合理的机关团体存款、企业存款、储蓄存款比例，逐步提高个人业务及中间业务占比，改善单一的业务增长模式和盈利模式，促进业务转型，提高整体抗风险能力。 三、加大风险防范力度，调整信贷资产结构 截至今年9月末，我行的不良贷款余额23197万元，不良贷款率%，不良贷款实现“双降”。但受当前全球金融市场动荡及经济增长速度放缓等因素影响，对我行信贷资产质量的不利因素增多。我行的主要客户群体集中在抗风险能力较差的中小企业，尤其是众多纺织、制鞋等外贸型企业还会因行业不景气带来更为严重的连带影响，在今后一个时期内我行的不良贷款反弹压力将增大。因此，我行要加大风险防范力度。一是要认真贯彻执行国家宏观调整政策和监管要求，提高全行员工的合规经营理念和风险防范意识，建立健全各项风险管理制度，并贯彻执行到位。二是要认真做好信贷资产质量分析和风险排查工作。对抵质押品进行重新评估和认定，并采取切实可行的补救措施。对于可能产生新的不良资产的客户要及早退出，避免或减少信贷资产损失。三是要强化客户的“进入”和“退出”机制，重点引进优质客户和综合回报率高的客户，严格限制“三高一低”、“两高一资”等不符合国家产业政策的企业的信贷投放。 四、坚持市场定位，着力加快发展步伐 发展才是硬道理。**市商业银行要秉承“稳健经营、持续发展”的经营理念，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民”的市场定位，根据**地区经济发展特点，有区别、有侧重地调整网点布局，在不影响业务总体发展和有利于实现业务转型的前提下，实施差异化、有特色的经营模式，着力加快发展步伐。一是鉴于市区网点的主要服务对象为社区居民，对现有市区网点的经营范围进行适当调整，将机关团体存款业务、个人业务和理财业务作为市区网点的业务重点。可在市区试办“零售支行”，将市区网点建设成为优质、专业的个人业务服务窗口。二是在工业园区及城郊结合部的网点，以服务中小企业为主，大力发展对公业务，个人业务为辅。三是现有分布在惠安、南安、晋江、石狮的五家县城城关支行，以及水头、英林等乡镇政府所在地支行，定位为对公业务和个人业务并举的综合发展。四是在未来几年内，要努力实现网点的新增和调整，提高我行在**地区的网点分布密度。从我行近几年新设支行的发展情况分析，设立在县域的网点在发展速度和综合效益方面均高于市区网点。因此，新增设网点将重点考虑设在县城城关及经济发达的乡镇，这些新网点将成为促进我行发展的重要力量。同时，在保持市区现有网点数量不减少的情况下，可根据市区经济发展需要，适当增设和调整市区网点，形成合理的市区网点布局。 comprehensive coordination ability, writing ability, supervision ability, lo